Банковская карта «Мир» для пенсионеров

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковская карта «Мир» для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. О начислении процентов на счет

2. Как отказаться от карты МИР?

3. Как оформить социальные карты Сбербанка для пенсионеров МИР

4. Чем платежная система МИР отличается от VISA и Mastercard

5. Условия обслуживания и тарифы пенсионной карты МИР Сбербанк

6. Как получить карту Мир в Сбербанке пенсионеру

7. Как пользоваться картой МИР Сбербанк для пенсионеров

8. Как изменить карту для перечисления выплат

9. Реальность и мифы про карту «Мир»: налог на пенсии?

10. Для пенсий и пособий: кому нужна карта «Мир» с 1 июля 2021 года

11. Пенсионная карта МИР от Сбербанка

Если вы ее еще не получили, достаточно просто не забирать из банка. Если у вас есть карта МИР, некоторое время попользовавшись, вы считаете ее ненужной, обратитесь в отделение Сбербанка с намерением отказаться от нее. Сотрудник составит заявление в двух экземплярах, один для банка, второй – для вас. Убедитесь в правильности заполнения ваших личных данных, наличии отметки банка с датой.

О начислении процентов на счет

Как отмечалось ранее, владельцам пенсионной карты от Сбербанка на остаток карточного счета начисляют определенные проценты. Это хороший способ преумножить сбережения.

Начисление процентов банк производит на любую сумму, находящуюся на счете. Ставка составляет 3,5% в год.

Постараемся объяснить, как происходит начисление процентов на остаток. Начисление происходит один раз в три месяца, при этом отсчетом является дата получения карточки.

Например, продукт получен 20 марта, это значит, что проценты начислят 20 июня, а их начисление начинается уже со следующего дня – с 21 марта.

Размер дохода владельца карточки зависит от суммы, находящейся на счете и то того, каким является год – обычным или високосным (365 и 366 дней).

Приведем простой пример. Карточка получена 20 марта 2019 года, на счете находится 50 тыс. ₽. Посчитаем, какой доход получит держатель за расчетный период. Дней в этом году 365. Период с 20 марта по 20 июня составляет 92 дня.

Расчетная формула выглядит таким образом:

50000 х (3,5% / 100%) х (92 / 365) = 441 ₽.

Как отказаться от карты МИР?

Карта должна быть уничтожена при вас перерезанием. Сохраните заявление, разногласия впоследствии маловероятны, но от них никто не застрахован.

Некоторые банковские специалисты настойчиво предлагают пользоваться МИРом. Их двусмысленные формулировки могут ввести в заблуждение, что получение пенсии возможно только через МИР. Это навязывание услуг.

Законной альтернативой МИРу будет получение пенсии через почту или на счет банка с возможностью снять деньги через кассу. Независимо от выбранного способа обязательно позаботьтесь об информировании Пенсионного фонда. Сообщите реквизиты своего счета для перечисления или намерение получать деньги наличными. Обратитесь в Пенсионный фонд в регионе своей регистрации.

Как оформить социальные карты Сбербанка для пенсионеров МИР

Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:

✓ Обратиться в офис Сбербанка;
✓ Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;
✓ Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.

Актуальные тарифы описаны в таблице.

платежная система	МИР
валюта	рубль
время действия	5 лет
плата за обслуживание	0 руб.
снятие наличных	до 50 тыс. руб. в день в банкоматах
получение наличных сверх лимита	в кассе банка с комиссией 0,5% от разницы
плановый перевыпуск (после истечения срока)	бесплатно
внеплановый перевыпуск (по любой другой причине)	30 руб.
дополнительные карты	не выдаются
кэшбэк	до 30% бонусами «Спасибо» за покупки у партнеров
процент на остаток	3,5%
Мобильный банк*	30 руб./мес. (первые 60 дней бесплатно)
Сбербанк Онлайн**	бесплатно
оплата в 1 касание***	предусмотрена
оплата в интернете	предусмотрена
индивидуальный дизайн	не предоставляется

*Сервис позволяет получать смс после каждой совершенной операции, благодаря чему держатель всегда будет в курсе относительного любого движения средств на счете. Допускается также использовать экономный пакет Мобильного банка, который предоставляется бесплатно всем клиентам.

**Сбербанк Онлайн – это личный кабинет клиента, в который можно войти через сайт Сбербанка или с помощью мобильного приложения.

Чем платежная система МИР отличается от VISA и Mastercard

В 2014 году вследствие введения экономических санкций у многих жителей России возникли проблемы с использованием карт Visa. Вслед за этим, правительство страны приняло решение о создании национальной платежной системы. В декабре 2015 года начался выпуск карт МИР, которые не подконтрольны ни одному иностранному государству. С их помощью и сегодня производятся выплаты заработной платы государственным служащим, пенсий и социальных пособий.

Главным существенным отличием платежной системы МИР от международных аналогов является наличие затруднений при использовании ее карт за пределами РФ и при оплате товаров в зарубежных интернет-магазинах.

Сравнение карты МИР с картами международного образца:

Сравнительные параметры МИР Виза, Мастер Кард, Маэстро

Территория обслуживания	Россия, а также полностью или частично работает в ОАЭ, Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии и Кипре. Кобейджинговые карты позволяют проводить оплату за рубежом.	более 200 стран, в т. ч. Россия за исключением Крыма
Обслуживание в Крыму	да	нет
Валюта	рубль	рубль, доллар, евро
Головное управление	Россия	США
Зависимость от внешней политики	низкая	высокая
Частота сбоев	низкая, но выше чем у международных	очень низкая
Возможность использования пенсионерами	да	нет
Возможность использования военнослужащими	да	невозможно получение жалования
Возможность использования для получения заработной платы	да	только сотрудникам коммерческих компаний

В Росбанке нет специальных социальных карт для пенсионеров. Однако можно заказать классическую дебетовую карточку, которая обслуживается бесплатно при соблюдении любого 1 из условий:

На счетах в Росбанке (суммарно) у клиента есть 100 тыс. и более.
В месяц он совершает транзакции на сумму от 15000 руб. (только безналичные, получение денег в банкомате не учитывается).

Если это условие не выполняется, за обслуживание начинает взиматься плата по 199 руб. в месяц. Среди преимуществ этого предложения:

получение кэшбэка до 20% за покупки у партнеров;
получение процента на остаток 8% годовых.

Среди недостатков иногда клиенты называют недостаточное количество банкоматов Росбанка. Однако у него есть множество партнеров, в терминалах которые деньги можно снять без комиссии:

ВТБ;
Альфа-Банк;
УРАЛСИБ;
АК Барс;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Райффайзенбанк.

Рис.10. Снимать наличные можно не только в Росбанке, но и в обширной сети банкоматов-партнеров.

Условия обслуживания и тарифы пенсионной карты МИР Сбербанк

Тарифы устанавливаются в зависимости от объема ежемесячных трат и остатка средств:

Параметр	При ежемесячных тратах до 5 тыс. руб. или остатке средств до 20 тыс. руб.	При ежемесячных тратах от 5 тыс. руб. или остатке средств от 20 тыс. руб.	При ежемесячных тратах от 20 тыс. руб. или остатке средств от 40 тыс. руб.	При ежемесячных тратах от 75 тыс. руб. или остатке средств от 150 тыс. руб.
Стоимость обслуживания	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
Стоимость услуги SMS-оповещений (руб/мес)	30	30	30	бесплатно
Обналичивание средств без комиссии	в Сбербанке	в Сбербанке	в Сбербанке	в ряде зарубежных стран
Лимиты на снятие наличных	50 тыс. руб. в сутки, 500 тыс. руб. в месяц	150 тыс. руб. в сутки, 1,5 млн. руб. в месяц	300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц	500 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц
Повышенные бонусы за оплату счетов в кафе и ресторанах	нет	нет	+5 %	+5 %
Повышенные бонусы за оплату услуг такси	нет	нет	нет	+5 %
Повышенные бонусы за оплату покупок на АЗС	нет	нет	нет	+10 %

Как получить карту Мир в Сбербанке пенсионеру

Разберёмся, кому положена Карта Мир «Пенсионная».

Она доступна для оформления гражданам, у которых:

возраст 18 лет и старше;
постоянная регистрация на территории России;
право на получение выплат Пенсионного фонда РФ или пособий других социальных органов.

Получить пластик Мир можно в таких случаях:

Пенсия назначается впервые. Предлагается 2 варианта её получения: на карту или на почте.
Переоформить получение выплат с отделения почты на пластик Мир.
Заказать Мир «Пенсионную» после окончания срока действия прежней карточки.

Для получения пенсионной карты в Сбербанке необходимо лично явиться в одно из отделений учреждения. Процесс оформления счёта для пенсионеров прост.

Всё, что нужно сделать — предъявить специалисту банка такие документы:

Паспорт и СНИЛС.
Справку о получении пенсионных выплат.
Заполненную форму заявления на изготовление. Бланк можно получить в банке.

Затем остаётся дождаться назначенной даты и в установленный день явиться в отделение Сбербанка для получения карты.

Как пользоваться картой МИР Сбербанк для пенсионеров

Владелец может использовать пластик Мир «Пенсионную» для снятия денег со счёта. Это несложно, т.к. данная функция доступна во всех банкоматах страны.

Картой также удобно расплачиваться в магазине. Можно поинтересоваться: аппарат на кассе поддерживает бесконтактную оплату или нет. В первом случае, карточку достаточно поднести к устройству и платёж будет произведён, благодаря встроенному чипу. Для оплаты покупок на сумму менее 1 000 рублей введение пароля не требуется.

Во втором случае, пластик следует предъявить кассиру, вставить в устройство и ввести ПИН-код. Это секретный набор цифр, который нужно хранить втайне. Сообщать его нельзя никому, т.к. нередки случаи обмана пожилых людей мошенниками. ПИН-код можно узнать в специальном конверте, который был выдан вместе с пластиком.

Как изменить карту для перечисления выплат

Для того чтобы изменить реквизиты для перечисления выплат, получателю нужно лично обратиться в тот фонд или ведомство, которое начисляет пособия или пенсию.

В настоящее время по всей России фиксируется вторая волна коронавируса. Многие предприятия и государственные ведомства работают в ограниченном режиме, то есть только по предварительной записи, определенные дни недели и часы. Поэтому человеку стоит позвонить в фонд или ведомство и записаться на прием (при необходимости).

В каждом ведомстве свои правила для изменения реквизитов для перечисления государственных выплат. Но во всех действует один порядок. Человек должен подойти в фонд и написать заявление или в свободной форме или по форме ведомства. К заявлению прилагается документ с реквизитами другого расчетного счета. Реквизиты счета можно взять в офисе банка или в мобильном приложении.

Реальность и мифы про карту «Мир»: налог на пенсии?

Чтобы следить за состоянием счёта было максимально удобно, рекомендуется подключить Мобильный банк. После поступления пенсии на карту, будет приходить сообщение об этом. Услуга стоит 30 руб. в месяц.

Если такой возможности нет, следует уточнить в Пенсионном фонде по месту жительства дату выплаты своей пенсии. В каждом регионе она может отличаться. В большинстве населённых пунктов России выплаты производятся до 15-го числа, но этот срок может сдвигаться и до 21-го.

Зная эту дату, можно определить, какого числа приходит пенсия на карту Сбербанка. Как правило, это происходит сразу после её перечисления, не позднее следующего дня. Иногда поступлений слишком много и система перегружается. В таком случае возможна задержка на 2-3 дня.

Если деньги не поступили на счёт в течение более продолжительного срока, нужно выяснить в Пенсионном фонде, не было ли задержки выплаты. Если пенсия перечислена, следует обратиться в отделение банка для выяснения ситуации.

Дебетовая карта Сбербанка Мир для пенсионеров обслуживается без начисления комиссии.

Все основные услуги предоставляются банком бесплатно включая:

внесение средств на счёт;
обналичивание в банкоматах и кассах Сбербанка;
замена после окончания срока действия пластика;
получение отчёта о движении средств;
получение минивыписки о последних 10 операциях;
оплата товаров и услуг безналичным расчётом;
мобильный банк в экономном режиме без получения СМС-сообщений.

Но некоторые операции всё же предусматривают начисление комиссии. Досрочный перевыпуск карты по причине её утери или смены личных данных обойдётся в 30 руб. Услуги Мобильного банка (кроме экономного режима) в первые 2 месяца предоставляются бесплатно, затем — 30 руб. ежемесячно.

За обналичивание средств в банкоматах и кассах сторонних банков придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 100 руб. в первом случае и 150 руб. — во втором. Проверка баланса в аппаратах, не принадлежащих Сбербанку, повлечёт списание 15 руб. со счёта.

В настоящее время карта МИР является необязательным платежным средством, это говорит о том, что пенсионеры могут, как и прежде, получать социальные перечисления в Сбербанке или на почте. Однако такая отсрочка является временной. До 01 июля 2020 года все граждане, получающие социальные и пенсионные выплаты, должны стать пользователями национальной платежной системы. При отсутствии привязки к карте МИР после указанной даты денежные средства будут попадать в раздел невыясненных платежей.

Дебетовая карта НСП, как и любой другой платежный инструмент, имеет свои плюсы и минусы. Самым главным преимуществом безналичного хранения денежных средств является обеспечение их сохранности. Пластиковый носитель защищает пенсионные перечисления от посягательства третьих лиц. Четырёхступенчатая степень защиты лицевого счёта исключает несанкционированное снятие денег без участия владельца. Пожилому человеку также не нужно думать о сохранности своего кошелька. В случае утери карты достаточно просто позвонить в банк и заблокировать носитель.

Помимо безопасности держатель карты получает дополнительные удобства при проведении расчетов. Пенсионеру не нужно в назначенный день ждать прихода почтальона или бежать в банк и стоять в длинной очереди. При наличии электронного платежного средства обналичить, поступившую на счет пенсию, можно в любом ближайшем банкомате. При неполном расходовании денежных средств на остаток начисляются проценты.

На базе дебетовой карты МИР реализуется ряд идентификационных и информационных сервисов, благодаря чему владельцы платежных средств могут участвовать в государственных социальных проектах, а также получать доступ к электронным сервисам госуслуг.

Благодаря договоренностям с мировыми платежными системами (Maestro, American Express, JSB) россияне могут пользоваться картой МИР за пределами нашего государства. Для беспрепятственного осуществления банковских транзакций перед выездом за границу необходимо обратиться в банк для открытия совместного платежного средства.

Среди многообразия банковских предложений для пенсионеров отечественная платежная система МИР заслуживает отдельного внимания. Несмотря на сравнительно молодой возраст, количество её пользователей с каждым годом увеличивается.

Сберегательный банк, как крупнейший представитель банковских услуг в сфере государственного социального обслуживания, одним из первых присоединился к новой национальной платежной системе и приступил к выпуску и обслуживанию пенсионных карт МИР.

Данное предложение от Сбербанка позволило раздвинуть границы финансовой независимости людей пенсионного возраста, поэтому принудительный переход на такой денежный носитель был воспринят гражданами преклонного возраста практически безболезненно, в отличие от работников бюджетной сферы.

Несмотря на то, что окончательный перевод на новый пластиковый носитель всех пенсионеров должен закончиться до 1 июля 2020 года, выдача пластиковой карты МИР в Сбербанке осуществляется при соблюдении определенных требований:

Держателем карты МИР может стать гражданин пенсионного возраста, а также лицо, достигшее 18 лет, при условии назначения пенсионных платежей.
Карта может быть выдана при отказе от получения пенсии через почтовые отделения и добровольном переводе бюджетных платежей в банковский сектор.
Карта нового образца выдаётся по окончании срока действия старого носителя.

Стоит еще раз уточнить, что данный платежный инструмент предоставляется только пенсионерам. Другие категории граждан не могут воспользоваться этим предложением ни при каких условиях.

Получить пенсионную пластиковую карту нового образца можно несколькими способами:

подать заявление в пенсионный фонд
оформить заявку на выпуск карты в любом отделении Сбербанка
обратиться в многофункциональный центр
заполнить заявку онлайн на сайте Сбербанка
подавать заявление на оформление карты МИР можно только в пределах постоянного места жительства. При себе гражданам нужно иметь следующие документы:
- удостоверение личности (паспорт РФ)
- пенсионное свидетельство
- документ, подтверждающий назначение пенсионных начислений

Для пенсионеров выпуск карты МИР осуществляется совершенно бесплатно. Также в тарифе по обслуживанию платежного средства не предусмотрена абонентская плата и комиссионные сборы. Срок изготовления носителя – две недели. После её получения сотрудник банка активирует карту, и владелец может настроить все необходимые ему сервисы самостоятельно. Для того чтобы социальные перечисления начали поступать на лицевой счет владельца, необходимо оповестить Пенсионный фонд об открытии карты в заявительном порядке.

Срок действия карты составляет 36 месяцев, после чего происходит бесплатная замена пластикового носителя. Валютой карты являются рубли. Тариф за перевыпуск карты при утере или восстановлении утраченного ПИН-кода составляет 30 рублей. Такая же денежная сумма взимается с владельца при изменении его личных данных.

Для пенсий и пособий: кому нужна карта «Мир» с 1 июля 2021 года

В ближайшие годы предполагается, что карта МИР станет полноценным аналогом международных дебетовых карт, поэтому разработчики национальной платежной системы постоянно дорабатывают и совершенствуют технические характеристики данного инструмента.

Для того чтобы расширить круг пользователей и сделать карту более востребованной у граждан пенсионного возраста, финансовые организации, ответственные за выпуск социальных карт, стараются сделать условия хранения денежных средств на лицевых счетах граждан максимально привлекательными.

В настоящее время пенсионная карта МИР является исключительно дебетовой. При помощи неё нельзя оформить покупку в кредит или приобрести товар в рассрочку. Однако с помощью такого пластика можно совершать безналичные сделки в интернете, платить за коммунальные услуги, а также осуществлять переводы на счета других пользователей.

Карта МИР является именной. Доступ к ней защищен четырехзначным ПИН-кодом. Для удобства осуществления безналичных платежей в торговых сетях на данном пластиковом носителе имеется функция бесконтактной оплаты. При покупке товара на сумму, не превышающую 1000 рублей, произвести расчет можно в одно касание, приложив карту к считывающему устройству. Данная возможность обозначена на пластике в виде трех изогнутых скобок, похожих на знак Wi-Fi.

Условия хранения денежных средств на карте МИР являются для пользователей привлекательными благодаря наличию функции мобильного банкинга. Владелец пластика имеет возможность бесплатно заходить в свой личный кабинет на сайте Сбербанка и осуществлять при помощи данного сервиса различные платежи. Например, тем, кто освоил данный сервис, теперь не нужно посещать отделение Сбербанка или почты для оплаты коммунальных платежей. Такую процедуру можно провести, не выходя из дома. Для большей мобильности Сбербанк выпустил приложение для смартфонов, благодаря чему пенсионер может осуществлять банковские операции из любой точки страны. Контроль над поступлением и списанием денег со счёта ведется при помощи СМС сообщений.

Некоторые пользователи не спешат переходить на новую платежную систему по причине невозможности осуществления платежей в интернет-магазинах. По словам Сбербанка, такое ограничение является временным. Кроме того, с некоторыми торговыми сетями уже достигнуты соглашения по использованию протокола Mir Accept для осуществления денежных переводов с применением карты МИР.

Если говорить об условиях длительного хранения денежных средств на пластиковом носителе, то тут тоже есть определенные преимущества. В отличие от социальных карт старого образца, МИР позволяет не только хранить денежные средства, но и приумножать их. По тарифу Сбербанка на остаток средств происходит процентное начисление по ставке 3,5%.

Пополнение карты МИР осуществляется в любом отделении Сбербанка, а также в банкоматах самообслуживания. Внесение денег на счет происходит без взимания комиссионного сбора. Такие же условия на пополнение носителя распространяются на терминалы Сбербанка по всей России.

Если вносить деньги на счет будет стороннее лицо, то бесплатно осуществить такую процедуру получится только в том офисе, где была отрыта карта. В других территориальных отделениях за такую услугу будет взиматься плата в размере 1,25%, но не менее 30 рублей.

При снятии денежных средств через кассу банка в пределах суточного лимита, который составляет 50 тыс. рублей, комиссия не взимается. За превышение взимается сумма в размере 0,5%. Без комиссии за месяц можно снять не более 500 тысяч рублей.

Пенсионная карта МИР является участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка. За то, что клиент банка осуществляет платежи с использованием пластикового носителя, ему начисляются баллы, которые в дальнейшем можно потратить при покупке товаров и услуг у партеров данной программы.

Начисление бонусов происходит по схеме: 1 балл – 1 рубль. Кешбек происходит при безналичной оплате товара во всех торговых сетях. Его размер может быть совсем небольшим – 0,5%, а также достаточно весомым – 20%. Ознакомиться с партнерами Сбербанка можно на сайте финансовой организации.

Оплатить бонусами «Спасибо» можно до 99% от всей покупки. Размер этого показателя зависит от конкретного магазина и его условий. Расплатиться накопленными баллами также можно в онлайн-магазинах, например, при покупке билета на поезд или самолет. Бонусы «Спасибо» можно отправить на благотворительные цели.

Существует также ряд платежей, по которым кешбек не начисляется, а именно: коммунальные услуги ЖКХ, пополнение мобильных телефонов, штрафы, оплата налога, конвертация валюты, оплата счетов букмекерских контор, приобретение запрещенной продукции.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Ранее пенсионерам были доступны два вида карт – так называемая «с птичкой» и пенсионная Maestro, однако сейчас они уже не выдаются. В 2018 году Сбербанк предлагает всем пенсионерам оформить «Пенсионную карту МИР». Это специальная дебетовая карта, которая выдается всем клиентам банка, у которых есть право на получение каких-либо социальных выплат от ПФР и непосредственно пенсии. По удобству, исполнению и тарифам она не уступает своим предшественницам и пользуется заслуженной популярностью у клиентов банка.

Для получения такой карты требуется иметь право на то, чтобы получать какого-либо вида пенсии или иных выплат от ПФР, а также постоянная или же временная регистрация в РФ. К гражданству требований не предъявляется – всем, кто соответствует вышеизложенным требованиям и обратился для оформления в банк, карта пенсионера будет выдана в кратчайшие сроки.

Как получить такую карту?

Посетить ближайшее отделение Сбербанка с паспортов или иным документом, подтверждающим личность, а также документами, свидетельствующими о том, что вы имеете право на выплаты вам пенсии или же каких-либо социальных пособий от Пенсионного фонда.
Заполнить и подать заявление на предоставление вам такой карты.

Что делать, если вы уже получаете пенсию на почте, например, и хотите переоформить выплату на такую карточку? Все просто – идете в ближайшее к вам отделение ПФР, непосредственно в отделение Сбербанка или МФЦ с своим СНИЛС на руках и подаете соответствующее заявление.

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

Держателем карты МИР может стать гражданин пенсионного возраста, а также лицо, достигшее 18 лет, при условии назначения пенсионных платежей.
Карта может быть выдана при отказе от получения пенсии через почтовые отделения и добровольном переводе бюджетных платежей в банковский сектор.
Карта нового образца выдаётся по окончании срока действия старого носителя.