Как выбрать банк для ИП: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать банк для ИП: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Критерии выбора банка для ИП

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 – 2023 года:

• «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
• «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
• «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
• «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
• «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Удобство обслуживания

Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.

К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:

• удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
• наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
• расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
• отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.

Дополнительные услуги

Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:

• помощь банка в регистрации ИП;
• ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
• льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
• эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
• предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.

Банк работает с продавцами трех маркетплейсов — Ozon, Яндекс.Маркет и AliExpress. Предпринимателям доступны бесплатное открытие расчетного счета и четыре тарифа обслуживания. Тарифы отличаются лимитами, комиссиями на операции и стоимостью.

Банк предлагает продавцам аудит личного кабинета на торговой площадке, помощь в продвижении и в поиске поставщиков в России или Китае. Клиентам предлагают и нестандартную услугу — фотосессию товара.

Продавцам доступны дополнительные услуги:

• Бесплатный курс по торговле на электронных площадках, где рассказывают о правилах маркетплейсах, необходимых бумагах для регистрации, и продвижении.

• Онлайн-бухгалтерия бесплатно в приложении или передача на аутсорс. Стоимость бухгалтерских услуг на аутсорсе начинается от 12 788 руб. в месяц.

• Маркет.Эксперт. Сотрудник с большим опытом торговли поможет в ведении бизнеса. Услуга обойдется в 20 тыс. руб.

• Маркет.Метрика — сервис, где доступна аналитика конкурентов и статистика продаж.

Клиентам Модульбанка, которые торгуют на маркетплейсах, оформляют кредит с льготным периодом 55 дней на закупку товара на следующих условиях:

• сумма — до 10 млн руб., кредитная линия возобновляется;

• срок — до двух лет;

• ставка — от 6,5%.

Какой банк выбрать для маркетплейса?

Когда выбираете банк для маркетплейса, учитывайте:

• С какими площадками работает банк.

• Какие тарифы на обслуживание доступны. Подбирайте тариф с выгодными комиссиями на те операции, которые будете совершать чаще всего.

• Сопровождение бизнеса. Определите, нужны ли услуги по продвижению, организации поставок или другие, и выбирайте соответствующий банк.

• Обучение. Если еще не работали на маркетплейсах, выбирайте подходящее обучение для себя и сотрудников.

Почему следует доверять рейтингу

Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.

Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.

Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.

Как выбрать банк для эквайринга

На первый взгляд дешевый эквайринг для ИП может обернуться довольно дорогим за счет косвенных расходов. Чтобы выбрать оптимального по тарифам и функциям эквайера, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

• размер прямой комиссии, которая взимается банком с каждого платежа;
• размер комиссии за перечисление денег с банковского счета или за снятие наличных;
• размер дополнительных комиссий, например, за обработку возвратов;
• стоимость аренды эквайрингового терминала;
• обязательность открытия счета в банке и стоимость этой услуги;
• необходимость открытия гарантийного депозита;
• имеется ли у банка собственный процессинговый центр для обеспечения быстрых расчетов;
• срок перечисления прошедших по онлайн-кассе денег на текущий счет;
• перечень платежных систем, с которыми работает банк: Visa, MasterCard, Мир и другие;
• условия замены оборудования в случае поломки;
• перечень предоставляемого эквайрингового оборудования и его возможности с учетом современных тенденций;
• система защиты платежей.

Законодательный аспект

Право предпринимателя на создание р/с гарантировано налоговым законодательством. Согласно 11 статье данного акта правотворчества ИП может заключить договор об открытии счета с любым финансовым учреждением сразу же после осуществления регистрационных действий.

Обратите внимание! До 2016 года одним из условий открытия счета являлось предоставление в банк свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП. В 2017 году, с внесением поправок в законодательство правила несколько упростились. Необходимости в подаче свидетельства больше нет.

На данный момент банк самостоятельно запрашивает интересующие его сведения об ИП, после чего переходит к реализации процедуры. Более того, те клиенты, которые уже имеют открытый личный счет в данном учреждении, могут подать заявку о создании расчетного счета в режиме онлайн. Это позволяет значительно сэкономить время, при этом, не посещая банк.

Пока бизнес на старте, предприниматели хотят нести меньше расходов. Пытаясь найти выгодный банк для обслуживания, бизнесмены сталкиваются с тем, что одного уникального и выгодного банка не существует.

Каждый банк имеет свои преимущества, дает скидки на одни сервисы и добирает недополученную комиссию другими услугами. Как только одни банкиры придумали что-то новое, через пару месяцев остальные уже внедряют похожие условия.

Обо всех тонкостях клиент банка узнает уже в процессе работы. Банки же стараются окружить набором услуг: РКО (якорный продукт, с которым продают), эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карта. Опытные бизнесмены при выборе банка-партнера анализируют совокупные расходы на все услуги, которыми будут пользоваться в течение года, а не только на ведение счета.

Возврождение Банк: малому и среднему бизнесу – лучшие решения

Эта институция также предлагает бесплатное открытие счета. У нее можно подобрать один из четырех тарифов для старта, небольшого числа платежей, дистанционной работы и внешнеэкономической деятельности. Первый вариант не требует оплаты за месячное обслуживание, что делает его крайне выгодным для новичков и малооборотных фирм. Проценты по другим опциям варьируются от 0,1 до 0,5%.

Лимит для бесплатного совершения платежей банком не предусмотрен. Их стоимость обойдется от 10 до 100 рублей. Возрождение Банк вместе с открытием счета предлагает:

— подключение системы интернет-клиент;
— смс-информирование по операциям на счетах;
— беспрерывную поддержку.

Воспользовавшись услугами учреждения сегодня, можно получить возможность бесплатно обслуживаться до полугода на максимально выгодных условиях.

Банк идеально подходит для бизнеса благодаря обилию дополнительных опций. К числу таковых можно отнести доступ к каталогу бизнес-планов, базы недвижимости для аренды площадей, выдачу международных корпоративных карт, сервис «Юрист», зарплатный проект, инкассация и многое другое. На официальном сайте предоставлена вся необходимая информация.

Шаги по открытию счета в банках для предпринимателей

Независимо от выбранного банковского учреждения, процедура открытия р/с для ИП остается стандартной:

1. Выбор банковской организации. Он зависит от стабильности и надежности финансовой организации и тарифов по обслуживанию. Обращайте внимание на проверенные банковские учреждения, работающие на рынке не первый год. Изучите условия и стоимость услуги. Многие финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание в течение определенного времени или при выполнении ряда условий.
2. Сбор необходимых бумаг. При этом нужно узнать, какие документы требует финансовая организация для открытия счета ИП. В некоторых банках требуют нотариально заверенные копии документов. Если предприниматель работает с печатью, она тоже будет нужна.
3. Непосредственно открытие счета. Банки для предпринимателей из рейтинга предлагают открыть р/с для ИП через свои сайты. При подаче заявки, за заявителем уже закрепляют реквизиты. После того потенциальный клиент получает доступ в онлайн-банкинг, где можно загрузить отсканированные копии необходимых документов. После этого нужно будет встретиться с сотрудником банковской организации и подписать договор.

Закрыть счет ИП можно также быстро, как и открыть.

Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта

Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:

1. Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
2. Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.

ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:

• на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
• для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
• придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
• согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.

На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП.

Бесплатны также налоговые и бюджетные платежи, платежи во внебюджетные фонды и таможенные органы.

Стоимость платежных поручений в другие банки:

Тариф	Внешние платежи в рублях через интернет-банк
Легкий старт	Первые 3 — бесплатно, далее 199 ₽ за платеж
Набирая обороты	Первые 10 — бесплатно, далее 100 ₽ за платеж
Полным ходом	Первые 50 — бесплатно, далее 100 ₽ за платеж

Похожие записи:

• Сколько дней после запоя выходит алкоголь
• Как получить статус малоимущей семьи в 2023 году
• Как сдавать на права в 2023 году: все изменения и правила