Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.

В чем особенность банкротства пенсионеров?

Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.

Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!

В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.

Порядок банкротства через суд

Заявление о банкротстве может быть подано как самим должником, так и его кредитором. После начала рассмотрения дела суд определит, как именно будет реализована процедура. Есть три варианта:

Реструктуризация

Возможна, если пенсионер имеет достаточный доход для погашения долгов. Составляется новый график, исключаются штрафные санкции и, в некоторые случаях, проценты.

Реализация собственности

Сначала составляется перечень всех принадлежащих гражданину объектов и прав. Затем исключаются те, что не могут входить в конкурсную массу. После имущество продается с торгов. Вырученная сумма распределяется между кредиторами в порядке очередности. Остаток суммы, при его наличии, передается должнику.

Мировое соглашение

Может быть заключено только сразу со всеми кредиторами. Условия зависят от воли сторон. Чаще всего устанавливается новый график и фиксированная сумма.

Чаще всего применяется реализация имущества. Реструктуризация, учитывая небольшую пенсию должника, практически невозможно. Но если у гражданина имеется иной доход, процедура возможна.

Особенности банкротства пенсионера

Главная особенность банкротства пенсионеров в том, что чаще всего такие лица имеют небольшой доход. У них редко бывает дорогостоящее имущество, поэтому с них почти нечего взыскивать. Пенсия может вовсе не превышать прожиточный минимум, поэтому она не используется для погашения обязательств.

Банкротство пенсионера без имущества приводит к тому, что кредитор не получает даже небольшой части причитающихся ему средств. Суд, при удовлетворении требований заявителя, оставляет взыскателя ни с чем, просто списывая долги с пенсионера.

Пенсионеры вправе увеличить сумму, оставляемую им в качестве ежемесячного обеспечения в период реализации процедуры банкротства. В качестве обоснования такой необходимости используются следующие доводы:

• Затраты на лечение;
• Приобретение лекарственных средств и медицинских изделий;
• Покупка лекарств и оплата лечения иждивенцам.

Банкротство пенсионера – это реально?

---

С 2015 года закон «О несостоятельности (банкротстве)…» позволяет объявить себя банкротом физическим лицам всех социальных групп. Признание финансовой несостоятельности, позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановить начисление неустоек, пени и штрафов. В моральном плане также наступит улучшение: прекратятся звонки коллекторов и сотрудников кредитных структур, все требования будут направляться исключительно через суд.

Законный способ избавиться от долгов доступен людям, получающим пенсию по следующим основаниям:

• возрасту;
• инвалидности;
• выслуге лет.

Закон допускает банкротство работающего пенсионера и тех, кто имеет только социальную поддержку от государства. Должнику выгоднее на время прохождения процедуры отказаться от подработки, поскольку все официально заработанные средства свыше 1 МРОТ будут уходить на погашение обязательств.

Списать можно долги по следующим обязательствам:

• банковские кредиты;
• микрозаймы;
• коммунальные услуги;
• налоги и сборы;
• поручительство;
• расписки и займы;
• судебные решения.

Например, став банкротом, не придется отдавать деньги, взятые под расписку у частного лица. Если по решению суда определены взыскания в пользу кредитора (кроме установленного перечня), то при получении статуса банкрота требования аннулируются.

Законом также установлен перечень задолженностей, которые не подлежат списанию.

При банкротстве не списываются долги по следующим основаниям:

• алименты;
• штрафы, в том числе от ГИБДД;
• возмещение морального вреда, ущерба здоровью;
• иные долги, напрямую связанные с личностью.

В случае с пожилыми людьми или инвалидами отдельной темой становится передача долгов наследникам. Если заемщик умирает, то кредитные и прочие задолженности переходят к наследникам. Такое положение не применимо к банкротам, поэтому пожилым людям стоит при жизни освободить себя и своих близких от накопившихся долгов.

Пенсионер может подать на банкротство при выполнении следующих условий:

• совокупный долг по всем обязательствам превышает 500 тыс. рублей;
• пропущены платежи за 3 и более месяца;
• невозможность погасить долги по объективным обстоятельствам.

Как получать пенсию при банкротстве физического лица

После введения процедуры банкротства, контролировать денежные средства должника начинает финансовый управляющий. Все деньги, находящиеся на счетах гражданина, входят в конкурсную массу. В нее также включается имущество, которое выставляется на продажу.

Не позднее ближайшего рабочего дня, следующего за днем установления несостоятельности, гражданин передает свои банковские карты финансовому управляющему. Он совершает действия по блокировке операций с ними, а также переводе денег на основной счет должника.

Финансовый управляющий открывает специальный счет, на который поступают доходы гражданина, а также выручка от продажи его активов. Денежные средства, которые находятся на счете, могут быть потрачены на закрытие издержек, возникших в деле о несостоятельности, погашение задолженностей, оплату работы финуправляющего и других специалистов. Все остальные операции по счету запрещаются.

Однако пенсионер находится под защитой закона. Как уже говорилось, ему перечисляется пенсия в размере прожиточного минимума.

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

1. Государственная пошлина – 300 руб.

2. Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

• Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

  Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

• Расходы на публикации.

Сюда входит:

1. публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).

2. публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Последствия процедуры банкротства

• В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
• В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
• В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
• В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:

• Регистрировать ИП
• Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом

Необходимая документация

Для реализации процесса понадобится довольно массивный пакет документов. Поэтому логично начать собирать его заранее или обратиться за помощью к профессиональным юристам. Что часто и происходит, ведь люди преклонного возраста плохо ориентируются в бюрократических тонкостях, поэтому явно потратят на это куда больше времени.

• Удостоверение личности гражданина Российской Федерации.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Опись имущества.
• Документы, подтверждающие наличие долговых обязательств. Оригиналы или копии кредитных договоров, выписки со счета, квитанции о внесении платежей, письма от банков или микрофинансовых организаций.
• Общий перечень всех кредиторов, систематизированный и упорядоченный. При этом нужно указать сумму текущей задолженности каждой конкретной организации.
• 2-НДФЛ в случае официального трудоустройства, а также справка о получении пенсии и ее размере.
• Документация на право собственности на имущество, которым владеет заявитель. В первую очередь сюда стоит отнести всю недвижимость. Важный момент в том, что указать нужно и не подлежащее конфискации по закону.
• Квитанция об оплате государственной пошлины, всего 300 руб.
• Бумаги об оплате услуг арбитражного управляющего. И сумма тут куда больше – 25 тысяч рублей. Именно это главная основа, почему на вопрос, может ли пенсионер быть признан банкротом, иногда отвечают отрицательно. Порой таких денег просто нет в наличии. Но стоит знать, что арбитражный суд вполне положительно относится к престарелым заявителям. И зачастую предоставляет по требованию отсрочку в оплате этой суммы.

Внесудебное банкротство пенсионера

Пенсионер может обойтись и без суда, для того, чтобы забанкротиться, это так называемое внесудебное банкротство. Что оно из себя представляет?

При внесудебном банкротстве пенсионеру не нужно обращаться в суд, платить деньги финансовому управляющему, а необходимо только обратиться с заявлением в МФЦ.

Для такого банкротства без суда пенсионера должна иметься совокупность следующих обстоятельств:

• у пенсионера должна быть задолженность не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
• на дату, когда пенсионер обратиться с заявлением в МФЦ о своем банкротстве, должно иметься оконченное в отношении пенсионера исполнительное производство по причине того, что у пенсионера нет имущества и другие принятые приставом меры не привели ни к какому результату

Если пенсионер соответствует вышеуказанным условиям, то он подает в МФЦ заявление по форме, утвержденной приказом Минэкономразцития России от 04.08.2020 № 497 со списком кредиторов, который должен быть оформлен согласно положениям ст. 213.4 Закона о банкротстве.

МФЦ после получения заявления пенсионера в течении 1 рабочего дня проверяет информацию об исполнительных производствах.

Если все нормально, то далее в течение 3-х рабочих дней МФЦ включает сведения о банкротстве пенсионера вне суда в ЕФРСБ.

Получение пенсии при банкротстве физического лица

Пенсионер, в связи с тем, что достиг определенного возраста, получает пенсию. Что становится с пенсией, если такое физлицо банкротится?

При банкротстве согласно букве закона все доходы физлица должны переводиться на спецсчет. Но есть исключение – это прожиточный минимум, который оставляют банкроту. Так как размер пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего, то соответственно вся пенсия или практически вся будет оставаться у пенсионера банкрота.

Если размер пенсии банкрота большой, то те средства, которые пенсионеру банкроту оставляют на жизнь можно увеличить, если пенсионеру требуется лечение, покупка лекарств, если пенсионер является инвалидом.

Увеличение остатка пенсии на жизнь происходит через заявление.

Как процедура отразиться на родственников?

По общему правилу, на родственников не распространяется процедура по признанию гражданина банкротом. Исключение – введение в отношении должника процедуры реализации имущества. Однако, если реализации подлежит имущество, которое считается согласно семейному и гражданскому законодательству общим, то имущественные последствия наступят.

Так, предполагается следующий механизм. У пенсионера и его супруги есть две пригодные для жилья квартиры, которые были приобретены в рамках ведения совместного хозяйства. В данном случае квартира будет включена в состав конкурсной массы и реализована в результате проведения открытых торгов. Супруг(а) банкрота, которая не проходит процедуру получит компенсацию в размере 50 процентов от стоимости реализованного имущества, семь процентов получит финансовый управляющий.

Остальные денежные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами в рамках очередности, установленной законодательством. На остальных родственников прямого влияния не происходит, за исключением случаев фальсификации сделок для укрывания имущества от требований кредитора.

Необходимость юридической помощи при проведении банкротства очевидна. Вам предстоит основательная подготовка документов, внимательное составление заявления, участие в судебных заседаниях, общение с назначенным финансовым управляющим и сохранение имущества, не подлежащего взысканию.

Рекомендуем заручиться нашей правовой поддержкой. Мы возьмем на себя все заботы по подготовке заявления и документации, координации с управляющим и подготовке к судебному заседанию. С нашим сопровождением процедура банкротства пройдет для вас комфортно.

Если вы стали заложником кредитов и долгов, а пенсия не позволяет расплатиться по ним — звоните нам по телефону, пишите через Whatsapp, задавайте вопросы через сайт. Мы готовы оказать поддержку и помочь законно списать долг.

Документы, которые необходимы для начала процедуры банкротства

1. Заявление о признании банкротом;
2. Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства, выписка со счета в пенсионном фонде;
3. Документы, подтверждающие право собственности на имущество и вся информация о имеющемся имуществе (о банковских счетах, месте нахождения имущества);
4. Информация о кредиторах (ФИО, адреса, суммы долга);
5. Документы, подтверждающие задолженность (договор, расписки) и неспособность расплатиться по долгам (выписки со счетов);
6. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП;
7. Документы, подтверждающие доходы и налоги за последние три года;
8. Свидетельство о браке и рождении детей.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Процедура банкротства работающего должника без имущества — Банкротство 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Процедура банкротства работающего должника без имущества» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Приобретение гражданином нового для него социального статуса – пенсионер не только желанная свобода от необходимости ежедневно посещать работу, но и существенное снижение материальных возможностей, которые имеют работающие.

Не секрет, что в РФ пенсия, у 70% настолько низка и низводит пенсионера до уровня малоимущего. При средней пенсии 14 943 рублей в 2020 году доход гражданина снижается в 3 раза, по отношению к «средней» зарплате по стране.

При таких «доходах» выполнять финансовые обязательства становится невозможно. Заходит речь о банкротстве.

Похожие записи:

• Пенсионный возраст в ЛНР в 2021 году
• Реорганизация Юридического Лица в Форме Присоединения 2023
• Что предпринять в случае врачебной ошибки?