Пошаговая инструкция по возврату долга + личный опыт

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция по возврату долга + личный опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если кредитор согласен решить вопрос о возврате долга на добровольной основе, составляется договор между взыскателем и должником о передаче имущества заемщика в счет оплаты задолженности. В нем указывается размер долга и условия, на которых будет проходить оплата.

Способы погашения долга имуществом

Существует несколько вариантов погашения долга с помощью имущества, например:

• Передача собственности на добровольной основе. В этом случае, взыскатель может принять объекты недвижимости, машины и оборудование, продукцию, материалы. Также ценные бумаги, которые подтверждают права должника на них. В их число входят акции, стоимость которых равна сумме долга, и облигации. Также возможен дополнительный выпуск акция.
• Залог и продажа имущества. Имущество будет находится в залоге, пока должник не оплатит свои задолженности. Если этого не происходит, имущество реализуется на торгах.
• Арест собственности и его отчуждение. Данная процедура является принудительной по решению суда. Реализуется она в несколько этапов:
  • наложение ареста
  • продажа собственности должника
  • оплата долга с вырученных средств

Что представляет собой погашение имуществом

Современное кредитование дает возможность получить ссуду под залог собственности: в таком случае заемщик имеет возможность получить кредит на большую сумму, чем без залога. Но, если клиент вдруг перестанет платить по кредиту, произойдет передача залогового имущества кредитору в счет займа. Выплата задолженности, по сути, превратится в уступку собственности. Когда имущество переходит к кредитору, обязательства с заемщика снимаются, если стоимость собственности равна или превышает сумму кредита. Сразу нужно прояснить несколько нюансов:

• если ссуда была взята под проценты, они обычно начисляются в полном объеме еще до начала выплат;
• после передачи собственности обязательства завершаются, задолженность считается погашенной;
• если залоговое имущество имеет большую стоимость, чем сумма задолженности, кредит с его помощью погашается полностью, остаток средств возвращается заемщику;
• стоимость имущества должна соответствовать реальной или рыночной цене.

Причины, почему люди не отдают деньги

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

1. Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
2. Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
3. Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
4. Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Способ второй: «Переговоры»

ООО может «добровольно» вернуть долг после грамотно проведенных переговоров.

Кредитор предлагает должнику выгодное для обеих сторон решение, основанное на компромиссе (например, бартер или возврат долга в натуре), предлагает свою помощь в поиске клиентов, расширении рынка сбыта и т.д. Или, наоборот, занимает жесткую позицию, выражает готовность использовать в его адрес меры правового воздействия.

Случается, что должник-ООО со связями во властных кругах угрожает кредитору и воздействует на него через влиятельных лиц. В этом случае кредитору следует привлечь авторитетного переговорщика в лице квалифицированного антикризисного специалиста.

успех в переговорах напрямую зависит и от лица, которое общается с должником

Профессиональный медиатор со свежим взглядом на ситуацию, богатым арсеналом правовых и психологических приемов влияния сможет переломить ход переговоров в пользу кредитора и добиться денег от ООО.

Как осуществляется возврат займа учредителю различными способами

За 15 лет безупречной работы нашими услугами воспользовались более 14 000 клиентов, у которых есть множество запросов на услуги, которые можете оказывать Вы. И мы готовы предоставить Вам возможность оказывать услуги по своему направлению для наших клиентов!

Заполните форму ниже, для того, чтобы участвовать в отборе компаний для пополнения экосистемы для бизнеса от компании Бизнес-Гарант.

Договор займа между физлицами — это соглашение между двумя сторонами о том, что одна из них передает, а другая принимает денежные средства или иные активы во временное пользование на определенный срок. При просрочке по договору займа можно прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов, потому что по закону заемщик обязан вернуть деньги вовремя. Обращаться нужно в суд по месту жительства ответчика. При подготовке заявления в суд заимодавец обязан каждое свое утверждение обосновывать документами. Если все бумаги оформлены правильно, то вернуть долг вполне реально.

Взыскание долгов по расписке, которая с точки зрения закона и есть договор займа, также происходит в суде. На досудебной стадии заимодавец может прислать должнику письмо с требованием возврата суммы долга. Также в письме можно указать взыскание процентов и обязанность возмещения судебных расходов заемщиком в случае обращения в суд. Если на досудебном этапе долг не вернули, нужно идти в суд. Для процесса лучше нанять юриста, чтобы избежать ошибок, которые могут повлиять на исход дела.

Юристы оказывают услуги по взысканию долгов с физических лиц, давая консультации, помогая досудебно урегулировать спор. К ним можно обратиться за грамотным оформлением документов и составлением иска. Как правило, специалист оказывает полный набор услуг, необходимый для фактического получения долга. В него также входят:

• —сбор доказательной базы;
• —выработка правовой позиции;
• —проведение переговоров по возврату долга;
• —представительство в суде и т.д.

После того, как суд постановил, что заемщик должен вернуть долг, судебный пристав возбуждает исполнительное производство на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя. После чего он информирует об открытии ИП и кредитора, и заемщика. Через 5 дней сотрудники ФССП начинают принудительное изъятие средств, то есть накладывают арест на счета и имущество должника. Исполнительное производство закрывают, если долг невозможно взыскать. При этом исполнительный лист возвращают взыскателю, и он через 6 месяцев может заново обратиться в ФССП.

Сводное исполнительное производство создается, когда в отношении одного должника возбуждено несколько исполнительных производств имущественного характера. Это происходит для того, чтобы при взыскании в пользу нескольких человек судебные приставы производили действие не по каждому производству в отдельности, а по сводному — в целом.

По исполнительным документам может взыскиваться имущество должника, достаточное для погашения долга. Его арест происходит, если у заемщика отсутствуют денежные средства или сумма долга слишком высока на имущество налагается арест.

Для того, чтобы расписка стала неоспоримым доказательством факта наличия долга, нужно соблюдать несколько правил ее оформления:

1. Место и дата составления документа. Указываем город и дату, когда она была написана.
2. Информация о сторонах. Здесь необходимо указать ФИО, паспортные данные обеих сторон. Если в отношениях участвует предприниматель, можно дополнительно указать его ОГРНИП и ИНН.
3. Размер денежного долга и валюта. Указываются и цифры, и сумма прописью.
4. Сведения об условиях. Указывается обоснование — например, деньги в долг, передача авансового платежа, предоплаты за какие-то услуги и так далее. Также можно указать обязательства — например, возврат в течение 2 месяцев равными частями. При этом устанавливаются сроки возврата и другие уточнения.

   По желанию можно указать цель долга: например, приобретение недвижимости, оплата определенных услуг.

   Дополнительно у кредитора есть право указать плату за пользование чужими деньгами, в процентах или твердой сумме. Разумеется — в разумных пределах, иначе в судебном процессе взыскать компенсацию за пользование будет сложно.

5. Условия возврата. Кредитор может указать свой счет в банке или установить другие правила возврата полученного.
6. Подписи сторон.

Документ может быть составлен на компьютере и распечатан на принтере, но правильнее для кредитора, если он будет составлен вручную — при этом заполнять расписку должен заемщик. При необходимости, потом, если последует отказ от признания расписки должником, может проводиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что расписку писал именно тот человек, который взял деньги в долг.

Кстати, последние нередко потом пытаются в суде откреститься от задолженности — такие нюансы, как составленная вручную расписка, очень выручают добросовестного кредитора.

Не лишним будет и нотариальное заверение расписки. Эта услуга подразумевает дополнительные траты, но они вполне оправданы минимизацией рисков.

Что может пойти не так

Если в расписке чего-то не хватает или она составлена неправильно, должник будет убеждать суд, что никому ничего не должен. Вот какие аргументы может использовать в суде должник.

«Расписку не писал, деньги не получал. Почерк не мой. Ходатайствую о назначении экспертизы». У должника возьмут образцы подписей, передадут экспертам, которые всё изучат и дадут заключение. Судебное разбирательство приостановят до получения результатов исследования.

«Расписку писал, но деньги по ней так и не получил» — попытка доказать безденежность расписки. Если должник получил деньги наличными, а в расписке стороны не отразили факт передачи, такая тактика может сработать. Но одних слов мало, должник должен представить доказательства, например, переписку по смс и в социальных сетях, записи телефонных разговоров.

Вот пример из судебной практики. Жена Андрея взяла у Софьи товар и деньги в долг, но не вернула. Софья пришла к Андрею и говорит: «Плати за жену, иначе обращусь в полицию». Чтобы спасти супругу от проблем с законом, он написал расписку. На суде Андрей сказал, что деньги не получал, а расписку написал под давлением. В подтверждение своих слов, он предоставил квитанцию об обращении в полицию по этому же вопросу.

Кроме того, Софья сама в одном из заседаний обмолвилась, что Андрей написал расписку за жену, а сам денег не получал. В итоге суд признал расписку безденежной и отказал Софье во взыскании долга.

Чтобы избежать попыток доказать безденежность, прописывайте в расписке, что заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства. В конце пусть распишутся свидетели, которые при этом присутствовали.

«Расписку писал, деньги брал, но не в долг». Истец такой замечательный и добрый человек, что просто подарил деньги, а расписку взял для собственной отчетности. А раз обязательств по возврату долга нет, то заемные правоотношения отсутствуют. Чтобы так не получилось, в расписке нужно указать, что деньги передаются именно в долг в качестве займа с обязательством возврата в такой-то срок.

Кроме аргументов по расписке, должник может выкручиваться в суде другими способами. Задача минимум для должника — затянуть судебные тяжбы, чтобы успеть спрятать имущество от приставов. К началу исполнительного производства квартира уже зарегистрирована на друга, дача — на знакомого, а машина продана в Казахстан.

Делается это так. Должник не ходит на заседания, судья выносит заочное решение. В последний момент должник отменяет это решение, и дело уходит на новое рассмотрение. В ходе этого рассмотрения должник ходатайствует об экспертизах, заявляет встречный иск. Если суд всё же выносит решение в пользу взыскателя, должник ждет и в последний момент обжалует через апелляционную инстанцию. Когда взыскатель получает заветный исполнительный лист, должник уже успешно спрятал всё имущество.

Чтобы так не получилось, при подаче иска заявляйте ходатайство о принятии обеспечительных мер. В качестве обеспечительных мер укажите «наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц».

Ходатайство можно включить в текст искового заявления. Но лучше оформить отдельным документом — оно будет заметнее для судьи. Ходатайство о принятии обеспечительных мер рассматривается в день поступления в суд без вызова истца и ответчика.

В случае положительного решения суд выдаст исполнительный лист. Его нужно отнести приставам и проконтролировать, чтобы они арестовали недвижимость должника, автотранспорт и вещи в квартире. Арестованное имущество не отдадут взыскателю и не продадут с торгов, пока не будет решения суда. Должник будет пользоваться им, но не сможет переоформить на другого человека.

Если сумма требований не превышает 500 тысяч рублей, нужно действовать в порядке приказного производства. Обращайтесь к мировому судье в судебный участок, который приписан к адресу регистрации должника. Этих участков много. Определить нужный поможет система поиска ГАС РФ «Правосудие».

При приказном производстве взыскатель подает в суд заявление о выдаче судебного приказа и прикладывает к нему документы, подтверждающие требования. Госпошлина за выдачу приказа — 50% от размера госпошлины по исковому производству.

Судья проверяет документы и, если всё оформлено правильно, выносит судебный приказ в течение 5 дней с момента поступления заявления. Никаких судебных заседаний и разбирательств не проводится. Отнесли документы, забрали приказ — всё просто.

Судебный приказ — это исполнительный документ. Если его направить судебным приставам, они возбудят исполнительное производство и будут взыскивать долг. Удобно и в два раза дешевле — просто мечта взыскателя.

Но есть проблема: должник может отменить судебный приказ в течение 10 дней со дня получения. Для этого достаточно написать заявление об отмене. Причины объяснять не требуется, формулировки «не согласен» достаточно. Именно поэтому взыскать долг меньше 500 тысяч рублей по расписке бывает сложнее, чем взыскать долг больше 500 тысяч.

Судебный приказ выдается взыскателю, когда пройдет срок на его отмену. Мировой судья отправляет должнику копию судебного приказа. В ответ он должен получить уведомление о вручении или само письмо, если должник не забрал его с почты. Именно с этого момента судья отсчитывает 10 дней и отдает приказ взыскателю.

1. Долг может разрушить отношения между близкими людьми. Если не хотите этого, давайте в долг сумму, которую сможете простить без душевных терзаний. Или не давайте вовсе.
2. Подавая исковое заявление в суд, сразу заявляйте ходатайство о наложении обеспечительных мер. Иначе к завершению судебных разбирательств должник уже избавится от всего имущества.
3. Расписка обязательна. Составляйте расписку правильно. Не бойтесь показаться дотошным жадным занудой. Это лучше, чем потом играть в частного детектива и собирать доказательства существования долга.
4. Когда нет расписки, постарайтесь ее получить. Действуйте мягко, без лишнего давления. Оформляйте расписку фактической датой написания.
5. Если обратиться с заявлением на должника в полицию, скорее всего, придет отказ в возбуждении уголовного дела. Но бывает, что беседа с сотрудниками правоохранительных органов мотивирует человека к исполнению обязательств.
6. Если сумма займа значительная, оформляйте договор займа и заверяйте у нотариуса. Тогда при возникновении проблем можно будет быстро получить исполнительную надпись и обратиться к приставам.
7. Есть есть судебный приказ, радоваться рано. Должник может его отменить практически в любой момент.
8. Отменить исполнительную надпись тоже возможно, но сложнее. Для этого она должна быть совершена с нарушением закона.
9. Наличие юристов, адвокатов и нотариусов не означает, что всё будет сделано правильно. Они тоже люди и иногда ошибаются. Самостоятельно повышайте юридическую грамотность — это пригодится.
10. Исполнительный документ не гарантирует возврат денег. Дальше всё зависит от приставов и от того, как вы умеете с ними работать.

Возврат долга имуществом: оформляем соглашение об отступном

Основанием для возврата долга имуществом является соглашение об отступном, подписанное должником и кредитором. На основании договора кредитор теряет право взыскания долга, полученное им ранее по договору займа. При этом должник обязуется передать кредитору имущество, указанное в соглашении об отступном.

Соглашение об отступном составляется в письменной форме, с учетом требований ст. 409 ГК РФ. В документе отражается следующая информация:

• сведения об обязательствах (сумма долга, неустойки, пени, в счет погашения которых осуществляется передача имущества);
• полное/частичное погашение задолженности;
• информация об имуществе, передаваемом в счет погашения долга (полное наименование, стоимость, состояние, технические характеристики);
• срок передачи имущества в собственность кредитору.

Соглашение составляется в 2-х экземплярах (по одному экземпляру для каждой из сторон) и вступает в силу с момента его подписания.

• Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
• Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
• Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
• Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.

Виды оплаты задолженности имуществом

Существует много способов оплаты задолженности за счет отчуждения имущества, чаще всего применяют следующие:

• передача собственности на добровольной основе;
• залог имущества и его дальнейшая продажа;
• арест собственности и его последующее отчуждение.

1. Погашение задолженности посредством передачи кредитору имущества должника (добровольная передача).

В счет оплаты задолженности взыскатель принимает:

• объекты недвижимости производственного и социально-культурного назначения, машины и оборудование, готовую продукцию, сырье, материалы;
• ценные бумаги, подтверждающие имущественные права должника.

Существует несколько разновидностей погашения задолженности ценными бумагами:

• акциями: обменять акции, эквивалентные сумме долга, на задолженность, а также возможен выпуск дополнительных акций с последующей передачей их кредитору;
• облигациями – долговыми ценными бумагами, которые выпускаются для финансового оздоровления предприятия, с условием обеспечения фиксированных доходов по ним.

Как обезопасить сделку по оказанию услуги

Вступая в отношения с исполнителем услуги, необходимо закрепить этот факт документально, а все моменты предстоящей сделки должны быть оговорены договором о предоставлении услуг. Все дело в том, что любые устные договоренности не имеют законной силы, поэтому в суде, если до этого дойдет дело, такие аргументы не будут приняты в качестве доказательства.Договор об оказании услуг не только надо заключать в обязательном порядке, но и перед его подписанием необходимо его тщательно изучить. В случае если договорные обязательства были нарушены исполнителем, клиент имеет полное право в одностороннем порядке прекратить действие документа. Законную силу в этом случае будет иметь только правильно составленная претензия, также поданная в письменной форме.

Похожие записи:

• Льготы и гарантии для людей с инвалидностью
• Техосмотр в 2023 году
• Оплата больничного листа после увольнения