Как получить субсидию на ипотеку от государства многодетной семье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить субсидию на ипотеку от государства многодетной семье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Кому выдают субсидии в 2023 году?

2. Семейная ипотека на льготных условиях — порядок оформления

4. Как получить субсидию на строительство частного дома: порядок действий

5. Какие документы нужны для участия в программе?

6. Особенности программы

7. Особенности госпрограммы

8. Ипотека для многодетной семьи: условия получения

9. Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки

10. Причины отказа в господдержке

11. Плюсы и минусы программы

Льготная ипотека для многодетных — хорошая возможность обзавестись собственным жильём. Поддерживают такую категорию граждан как сами банки, так и государство. Многие финансовые организации предлагают выгодные программы с льготными условиями кредитования, а правительство в свою очередь предоставляет многодетным семьям различные субсидии и выплаты, которые можно потратить на приобретение дома или квартиры.

Если воспользоваться всеми положенными льготами, то с кредитором получится рассчитаться гораздо быстрее. В некоторых случаях вам не придётся выплачивать долг перед банком из своих средств — вся сумма может быть погашено за счёт государственных выплат. Главное — не упустить момент, пока действуют такие программы, и своевременно подать документы.

Кому выдают субсидии в 2023 году?

Субсидии выдают определенным категориями граждан. Вот они:

молодые семьи — супруги должны быть младше 35 лет;
многодетные семьи;
учителя и научные деятели, которые работают в государственных учебных заведениях;
ветераны войны и их близкие родственники;
россияне с Крайнего Севера и других регионов с особыми климатическими условиями;
военнослужащие и работники силовых ведомств;
инвалиды и их ближайшие родственники;
IT-специалисты.

Семейная ипотека на льготных условиях — порядок оформления

Программа семейной ипотеки представляет собой одну из наиболее востребованных и выгодных государственных инициатив, направленных на предоставление льготного ипотечного кредитования для семей с множеством детей.

Основные условия семейной ипотеки включают в себя следующее:

Процентная ставка составляет 6% годовых и действует на протяжении всего срока кредита.
Максимальный период кредита составляет 30 лет.
Начальный взнос обязан составлять не менее 15% от стоимости жилья.
Максимальная сумма займа варьируется: до 12 млн рублей для Московского региона и до 6 млн рублей для других регионов.

Что можно приобрести: Согласно программе, допускается приобретение только нового жилья у застройщика на основе договора долевого участия. Кроме того, имеется возможность приступить к строительству частного дома с помощью средств кредита. Есть исключение для семей с детьми-инвалидами, которые могут воспользоваться семейной ипотекой и приобрести жилье на вторичном рынке.

Для получения квалифицированной консультации по оформлению семейной ипотеки рекомендуется обращаться в специализированные ипотечные центры. Например, в ипотечном центре компании Дарстрой можно получить помощь в подборе оптимальной программы кредитования, сборе необходимых документов и оформлении заявки на получение льготной семейной ипотеки.

Требования к заемщику:

Гражданство Российской Федерации.
Возраст в диапазоне 21-65 лет.
Наличие не менее двух детей до 18 лет или до 23 лет, если у них есть инвалидность.
Документально подтвержденный доход, который составляет от 10 000 до 15 000 рублей на каждого члена семьи.
Общий трудовой стаж не менее 1 года, а также стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Необходимые документы для оформления:

Паспорт гражданина Российской Федерации.
Документы, удостоверяющие родственные отношения с детьми.
Справка о доходах 2-НДФЛ для всех взрослых членов семьи, проживающих вместе.
Трудовая книжка и копии трудовых договоров.
Документы, связанные с приобретаемой недвижимостью.

Особенности оформления: Семейную ипотеку можно получить в одном из авторизованных банков-партнеров данной программы. Начальный взнос может быть сформирован различными способами, включая использование материнского капитала.

Итоги и рекомендации для многодетных семей по ипотеке

Государство предоставляет многодетным семьям широкий выбор льготных программ ипотечного кредитования. Чтобы максимально эффективно использовать господдержку, рекомендуется придерживаться следующих советов:

Обязательно рассмотреть вариант семейной ипотеки со ставкой 6% годовых — это наиболее выгодные условия.
Предоставить семьям, имеющим трех и более детей, государственную субсидию в размере 450 000 рублей на частичное погашение кредита.
Применение материнского капитала для оплаты начального взноса, частичного или полного расчета ипотечной ссуды.
Выяснить наличие региональных программ с дополнительным снижением ставки, выплатами на первоначальный взнос и другими льготами.
Сравнить предложения нескольких банков и выбрать оптимальный вариант с точки зрения ставки, условий, надежности банка.
Своевременно оформлять все льготы, пока действуют программы господдержки.

Национальное законодательство устанавливает критерии для многодетных и малоимущих семей.

На каждого члена малоимущей семьи приходится не менее 10 кв. м. Этаж. Дом формально готов и не соответствует санитарным и техническим требованиям, установленным в данной местности. Семья делит жилую площадь с человеком, у которого диагностировано опасное инфекционное заболевание.

Как получить субсидию на строительство частного дома: порядок действий

Чтобы получить право на субсидию, необходимо выполнить следующие процедуры

Регистрация в качестве многодетного.
Регистрация в очереди на улучшение жилищных условий.
Обратиться в местный орган власти.
Подайте необходимые документы.
Заполните заявление на получение субсидии на строительство частного дома.
Если ваше заявление будет одобрено, зарегистрируйтесь в очереди на получение государственной субсидии. Ответ будет отправлен по почте. Как только заявитель получит уведомление, он должен подать документы на оплату в строительную компанию. Это выписка из разрешения, план затрат и план жилищного строительства частного дома из администрации и из Федерального реестра прав собственности на землю.
Получение компенсации им самим. Для этого заявитель должен предоставить паспорт земельного кадастра за 60 дней, договор со строительной компанией и квитанции о расходах.

В заявке на получение гранта должна быть указана следующая информация.

Название организации, в которую обращается заявитель,
Информация о заявителе и его семье,
Причины предоставления государственной помощи,
информация о жилье, в котором семья проживает в настоящее время (количество членов семьи, характеристики здания, площадь на семью, текущее место проживания),
список источников дохода каждой семьи,
Цель предоставления субсидии,
Список прилагаемых документов,
дата подачи заявления, подпись.

В перечень необходимых документов входят

Паспорт супруга/супруги,
свидетельства о рождении детей
Свидетельства о браке,
Выписка из домовой книги,
Справки о заработной плате, стипендиях, пенсиях, акциях, пособиях
Справки 2-НДФЛ,
Справка о состоянии счета из банковского учреждения (если есть),
Справка о составе семьи
Справка об отсутствии задолженности перед коммунальными службами (если такая задолженность имеется, ее необходимо погасить до подачи заявления),
Выписка из реестра Росреестра на каждый объект недвижимости семьи.

Документы принимаются за первые шесть месяцев года. Максимальный срок подачи заявления — один месяц.

Какие документы нужны для участия в программе?

Для получения выплаты нужно предоставить:

документы, подтверждающие выдачу ипотечного жилищного кредита (кредитный договор, а если к этому моменту заемщик успел рефинансировать ипотеку, то два кредитных договора – с первоначальным и нынешним кредитором);
документы, свидетельствующие о приобретении дома или квартиры (договор купли-продажи, договор долевого участия в строительстве, договор уступки права требования по договору долевого участия в строительстве), о покупке земельного участка для индивидуального жилищного строительства (документ купли-продажи земельного участка);
документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика: свидетельства о рождении детей, свидетельства об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
документ, удостоверяющий личность и гражданство заемщика и его детей.

При обращении в банк подаются электронные копии документов. Копии свидетельств о рождении детей обязательно должны быть заверены у нотариуса.

Особенности программы

Государственная поддержка предоставляется многодетным семьям, однако в некоторых случаях в ней может быть отказано:

Отрицательная кредитная история	В случае ранее допущенных просрочках по кредитам или если имеются другие открытые займы, банк может не одобрить заявку заемщика на оформление льготной ипотеки
Уровень дохода	Потенциальный заемщик должен иметь официальное трудоустройство, и предоставить справку о величине своего дохода. В случае недостаточности получаемого дохода допускается привлечение поручителей или созаемщиков
Подтверждение статуса многодетной семьи	Удостоверяющие документы получаются в Пенсионном фонде России, а для их получения потребуется время, то нужно учитывать при подаче заявки. Отсутствие справки, подтверждающей статус семьи, приведет к отказу в оформлении льготной ипотеки

Особенности госпрограммы

Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:

Если третий и последующие дети родились до начала 2023 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2023 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;
В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки

Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.

Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.

Есть и другие условия:

Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
Ипотека взята на:

приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
покупку недостроенного дома;
покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).

Причины отказа в господдержке

На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
нецелевое расходование средств;
ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

Плюсы и минусы программы

Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:

возможность улучшить жилищные условия;
снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.

Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:

льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
невозможно направить средства на другие расходы семьи;
выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.