Как самому оформить полис ОСАГО по интернету, пошаговая инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как самому оформить полис ОСАГО по интернету, пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перечень необходимых документов
От вас потребуется лишь базовое владение компьютером, доступ в интернет и внимательность. Все эти бумаги понадобятся при заполнении онлайн-заявки на сайте страховой компании, так как в нее необходимо внести данные как об участниках дорожного движения, планирующих ездить на конкретном автомобиле, так и о самой машине. Перед тем, как оформить полис ОСАГО через Госуслуги, водителю следует разобраться, в какой именно страховой компании он готов приобрести заветный полис. Их много, но выбирать необходимо из числа тех, кто входит в РСА – российский союз автостраховщиков. У компании также должна быть специальная лицензия. Она выдается Федеральной службой страхового надзора.
при помощи официальной электронной подписи, если есть.
Какие проблемы могут возникнуть при оформлении Е-ОСАГО?
Решив застраховаться через инет, будьте готовы к сложностям, которыми может сопровождаться данный процесс.
К самым распространенным проблемам в оформлении электронной версии ОСАГО относятся:
- Отсутствие подтверждающей информации от системы АИС. Почему получается эта проблема и как ее устранить? Возможно, все дело в том, что нужная информация не была внесена вообще, была введена с ошибкой или же в программе возник сбой. А без этого подтверждения вы просто не сумеете заполнить заявление и воспользоваться услугой автострахования;
-
Тщательная проверка. Чтобы купить страховку ОСАГО через интернет, вам не нужно предоставлять в офис никаких документов. Однако это не значит, что страховая фирма не выполнит всестороннюю проверку данных клиента через собственную базу.
Обязательной проверке подлежат данные об авто (дата получения документов, год выпуска, водительские права, прохождение техосмотра и т. д.) и сведения о водителе (водительский и безаварийный стаж).
Иногда проверка может прекратиться (причем на любой из стадий) по причине отсутствия какой-либо информации. При этом сам владелец машины даже не догадывается о том, что его вовремя пройденный техосмотр не отобразился в программе и стал главным препятствием для выдачи электронного ОСАГО;
- Технические ошибки. Решив страховать машину в сети, будьте очень внимательны – все неточности, допущенные во время заполнения заявления, станут поводом для отказа в получении страховки (как электронной, так и бумажной). В ответ на запрос компании система АИС выдаст справку о том, что водителя с такими данными просто не существует;
- Невозможность оформления Е-ОСАГО по доверенности. Сегодня онлайн оформлением страхового полиса может заниматься только хозяин машины;
- Страхование нового автомобиля. Информация в систему АИС поступает только после того, как транспортное средство пройдет регистрацию в ГИБДД. Во всех остальных случаях она просто отсутствует. Это значит, что покупку полиса для новой машины можно совершить только при личном встрече со страховым агентом;
- Высокая вероятность попасть в цепкие руки посредников. Если вы планируете купить ОСАГО дешево, то помощь других людей в заполнении документов вам будет совершенно ни к чему. Но это еще не все! В обязанности посредника войдет и оплата услуг страхования от вашего имени. При этом сам автомобилист не получает никакой гарантии того, что его персональными и банковскими данными не завладеют мошенники;
- Региональная привязка. Согласно действующему законодательству, вы не сможете заказать электронный полис в той или иной компании, если в регионе вашего проживания нет ее официального представительства. Проверить доступность подобных услуг можно еще на начальной стадии оформления документации (при заполнении бланка);
- Технические проблемы на интернет-сайтах СК. Пользователи довольно часто сталкиваются не только с банальным зависанием портала, но и с длительной проверкой данных в РСА, полной остановки работы ресурса и другими неприятными моментами.
Зачем это нужноНекоторые сайты по продаже ОСАГО используют логотип сервиса Госуслуг и предлагают оформить полис через него. Это обман: так недобросовестные продавцы полисов привлекают клиентов. Сервис дает возможность сократить время получения услуги и оформления необходимой документации. Ни в одной компании не продают ОСАГО онлайн, все сайты с данной функцией не работают. Видимо пока Путин лично не решит купить ОСАГО по интернету, ни чего не изменится ( как и все в нашей стране, обидно!)
Особенности электронной автостраховки ОСАГО
Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).
Оформленный полис ОСАГО — государственная гарантия не только для вас, но и для других водителей. В случае аварии и виновник, и пострадавший могут рассчитывать на эту страховку и пользоваться ей в рамках установленного лимита. Водитель, спровоцировавший ДТП, сэкономит до 400 000 рублей, а пострадавший может быть уверен, что ущерб ему точно компенсируют.
Сама страховка — это не деньги в размере вышеуказанной суммы, а полис, который дает возможность водителю обратиться за компенсацией в страховую компанию и пользоваться ее благами в разумных пределах. Ранее страховые документы делали исключительно на бумаге. С 2015 года у владельцев транспортных средств появился выбор формы полиса ОСАГО — теперь есть электронная и бумажная страховка автомобиля (Постановление Правительства № 529 от 02.06.2015).
Чем они отличаются? Фактически ничем, только форматом. Обычный полис ОСАГО оформляется на специальном бланке с государственными знаками, электронный — в интернете. Для получения бумажных документов нужно прийти в ближайшее отделение страховщика, написать заявление, заключить договор, предоставить все необходимые документы, оплатить страховую премию и забрать готовую страховку. Учтите, использовать такой полис по назначению можно только на следующий день.
Порядок оформления электронного ОСАГО аналогичен, с той лишь разницей, что владелец авто будет самостоятельно заполнять все данные для страховой компании — в режиме удаленного доступа. Для получения электронной страховки (Е-ОСАГО) нужно уметь уверенно пользоваться компьютером — это главное требование для водителя. В интернете немало мошенников, делающих зеркальные сайты страховых компаний и предлагающих получить электронный полис за существенно меньшие деньги. Таких случаев уже зафиксировано немало, поэтому если вы не уверены в своих пользовательских способностях, лучше привлечь специалиста для получения онлайн-услуг по автострахованию.
В остальном, пользоваться электронными системами оформления полиса автострахования достаточно просто. На правильном официальном сайте страховой компании вводятся данные о самом автомобиле (мощность, государственный и VIN номер), о водителе (стаж, количество аварий), обо всех лицах, кто будет вписан в автостраховку. Все сопроводительные документы (паспорт, водительские права, диагностическая карта) прикладываются к электронному заявлению в отсканированном виде. Затем система автоматически рассчитывает стоимость полиса, владелец перечисляет деньги в платежной системе и получает готовую электронную автостраховку, пользоваться которой можно только через 3 дня.
Что предъявлять инспектору при оформлении полиса ОСАГО?
Обязанность передавать для проверки и возить всегда с собой страховку от того, что она электронная и оформлена онлайн, никуда не пропадает. Мы не зря выше упоминали о файле электронного полиса — его обязательно нужно распечатать на бумаге и возить с собой, предъявляя инспектору ДПС. Такая обязанность предписывается Федеральным законом «Об ОСАГО», статья 32 которого упоминает:
Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Между тем, у Вас нет обязанности распечатывать его на бумаге строго формата A4 (актуально на 2023 год). Из текста закона следует, что на нём должна быть видна информация об оформленной страховке. Такой информации не будет видно, если Вы распечатаете полис на бумаге размером с водительское удостоверение, но она будет видна, если распечатаете по меньшей мере в размере свидетельства о регистрации или больше. Но, конечно же, лишних вопросов у сотрудника ГИБДД, проверяющего документы, не будет, если Вы всё же распечатаете полис в формате A4.
Достоинства и недостатки оформления через интернет
Перед тем как застраховать автомобиль онлайн через портал Госуслуги, нужно оценить позитивные и негативные моменты удаленного оформления полиса ОСАГО. Среди достоинств отмечают:
- возможность получения услуги в любое время, прямо из дома, сэкономив деньги на поездку в офис;
- гарантия надежности СК, ведь вход через личный кабинет Госуслуг возможен только на сайтах авторизованных участников РСА;
- выбор только тех услуг, которые необходимы страхователю (отсутствие дополнительных страховых продуктов и навязывания программ);
- возможность оплаты способом из списка представленных;
- экономию времени, так как не нужно посещать представительство компании.
Несмотря на большое количество хороших моментов, имеются и негативные стороны онлайн-процедуры. К ним относят:
- отсутствие возможности получения страховки на автомобиль с салона (данных о нем не имеется в базе РСА);
- возможное допущение ошибок в процессе оформления, что приведет к недействительности полиса при неправильном вводе данных;
- трата времени на ввод информации, если окажется, что произошел сбой на сайте СК;
- невозможность применения Европротокола в момент регистрации ДТП;
- отсутствие возможности у сотрудников ДПС в реальном времени проверить, настоящий полис или подделка.
Недостатки оформления электронного полиса ОСАГО
1. В 2022 году все страховые компании должны обеспечивать продажу страховых полисов через интернет. Однако по факту далеко не на каждом сайте удается оформить полис.
2. Самостоятельное оформление эОСАГО требует введения большого количества данных (об автомобиле и его водителях). В них можно легко допустить ошибку.
3. Зачастую ошибки содержатся в базе данных РСА. Т.е. даже правильное заполнение всех полей не гарантирует, что в итоге Вы сможете приобрести полис.
4. Электронный полис ОСАГО Вы должны распечатать самостоятельно на обычном листе бумаги. Т.е. полис в данном случае не имеет защиты от подделки, поэтому при остановке сотрудниками ГИБДД электронный полис может быть дополнительно проверен по базе данных.
Последние расчеты и оформления полисов ОСАГО
| Номер | Дата | Автомобиль | Действие |
|---|---|---|---|
| #30290 | 1673310062 | (В * * * АУ 41) | Расчет полиса ОСАГО |
| #25616 | 1673307794 | HONDA INSIGHT (ZE2 * * * * * * 398) | Расчет полиса ОСАГО |
| #25615 | 1673304795 | LADA 2114 (XTA * * * * * * 617) | Расчет полиса ОСАГО |
| #25614 | 1673304520 | NISSAN NOTE (SJN * * * * * * 991) | Расчет полиса ОСАГО |
| #30289 | 1673304053 | (К * * * МВ 05) | Расчет полиса ОСАГО |
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
Возможное повышение стоимости полиса ОСАГО: зависит от цен на запчасти
Согласно позиции РСА, именно сдерживание роста цен на автозапчасти — единственная возможность сдержать действующие тарифы на полисы ОСАГО.
«Цены на запчасти начинают понемногу стабилизироваться — главным образом, благодаря появлению новых каналов поставок. Это позволяет ограничивать давление на тариф по ОСАГО, которое оказывают резко возросшие цены на ремонт автомобилей. Мы надеемся, что такая тенденция сохранится и в 2023 году, что будет существенно способствовать сдерживанию роста цен на полисы», — сказал Уфимцев.
В последний раз изменение тарифного коридора на ОСАГО произошло совсем недавно — 13 сентября 2022 года. Тогда коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширили на 26% вверх и вниз. В Центробанке это объяснили необходимостью дать возможность страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей. Таким образом, минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб.
По словам автомобильных экспертов, снижения цен на автозапчасти ожидать не стоит, поэтому возможность очередной индексации тарифов ОСАГО в 2023 году весьма высока.
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.
Ошибки при оформлении ОСАГО онлайн
Отзывы водителей, которые пытаются оформить ОСАГО через интернет, свидетельствуют о частом возникновении ошибок. К сожалению, страховые компании достаточно редко конкретно указывают на них.
Чаще всего ошибки появляются по причине несоответствия сведений в РСА и введенных в анкету. Как правило они заключаются в следующем:
- перепутаны номера ПТС и СТС для решения проблемы попробуйте записать их наоборот;
- дата, когда начинается водительский стаж – нередко, когда права получены до 31.12.2000 сюда ставят именно эту дату;
- ошибка в марке машины – обойти ее вряд ли удастся, так как в РСА могли написать некорректно, на сайте же страховой компании предлагают выбрать из списка.
Таким образом, страхование по ОСАГО через интернет – сервис, конечно, удобный. Однако он запущен недавно, поэтому работает пока далеко несовершенно. Какие компании оформляют ОСАГО онлайн, узнать нетрудно. Однако нередко возникают такие трудности, которые преодолеть невозможно. Например, получить полис через интернет можно только тогда, когда данные об автомобиле, его собственнике и водителе уже есть в системе РСА. Получается, что при первичном обращении сделать этого не удастся.
Как получить полис ОСАГО недорого
Согласно действующему законодательству, машина обаятельно должна быть застрахована. Страховая дает гарантии, что после аварии владелец авто обязательно получит свои деньги.
Водители пытаются застраховать автомобиль и оформить полис ОСАГО недорого. И действительно, можно приобрести дешевый полис, но нужно быть крайне осторожным, чтобы не попасть на мошенников.
Как правило, застраховать автомобиль недорого можно через посредников страховых фирм. Дешевый полис ОСАГО предлагают автомобилистам в страховых офисах и даже на дорогах, в автомобилях с надписью «получите автостраховку». Однако нужно быть внимательным: вместо реальной страховки авто можно получить липовый документ.
Компания, которая выбрана для получения полиса ОСАГО, тоже может оформить дешевый полис. Все дело в том, что цены на страхование в разных офисах отличаются. Компании конкурируют, из-за этого ставят разную стоимость полиса ОСАГО. Важно помнить, что срок страховки ограничен.
Проверить полис ОСАГО на подлинность
Застраховать авто можно за считанные минуты, но важно перед покупкой проверять документ на подлинность. Особенно это важно делать, когда покупка происходит онлайн или же у людей, которые представляются страховыми агентами.
Машина не будет застрахована, если документ фальшивый. Чтобы этого избежать, достаточно произвести проверку онлайн. Это можно сделать даже через смартфон. Все что нужно = зайти на сайт Российского союза автостраховщиков (РСА) и ввести номер полиса.
Застраховать автомобиль не удастся, если полис не определяется в базе данных. Машина при аварии будет ремонтироваться за счет ее владельца или за деньги виновника ДТП, если стороны смогут договориться.
Стоит отметить, что многие ездят по фальшивым полисам ОСАГО, не желая оформлять настоящий документ. Случается такое, что липовая страховка была куплена и жалко отдавать еще раз деньги за настоящий документ, но при этом машина не является застрахованной.
Какие страховые компании предлагают
Все автомобилисты хотят видеть в своей страховой компании надежность, понятные условия и простоту оформления полиса, в том числе электронного. Если сотрудничество со страховой компанией было удачным, то имеет смысл заключать договор там же. При выборе другой компании будет разумно ориентироваться на те из них, которые уже давно ввели у себя онлайн-покупку. Опыт продаж поможет правильно организовать этот процесс.
Наличие на сайте страховщиков онлайн-калькулятора позволит произвести своеобразное маркетинговое исследование и выбрать фирму, гарантирующую более выгодные условия. Информацию о различных страховых компаниях можно получить на основании отзывов и посетив специальные форумы. Согласно рейтингу лидируют страховые компании АльфаСтрахование, Тинькофф, ВСК, ВТБ Страхование.