Как оформить КАСКО в рассрочку
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить КАСКО в рассрочку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы делать продукт доступным для большинства автовладельцев, страховые компании готовы предоставить КАСКО в рассрочку. Практически все крупные организации, которые специализируются на реализации пакета услуг, позволяют клиенту выбрать этот способ оплаты.
Приобретение КАСКО в рассрочку приводит к возникновению ряда особенностей и подводных камней. Оформляя страховку в долг, клиент должен быть готов к тому, что ему придется оплатить дополнительные комиссии за осуществление процедуры.
Большинство компаний старается сохранить стоимость услуги без изменений вне зависимости от способа ее приобретения. Однако эксперты советуют заранее сравнить цену КАСКО с рассрочкой и без на сайте организации.
Если осуществляется покупка полиса в долг, условия стандартного договора меняются. Если клиент своевременно не осуществит платёж, могут наступить следующие последствия:
- соглашение будет разорвано без возвращения ранее уплаченных сумм;
- организация обяжет клиента заплатить штрафы и пени за просрочку;
- если клиент, оформивший рассрочку КАСКО на 10-30 дней, не успел осуществить расчет со страховой компанией, а в этот промежуток времени произошло ДТП, организация откажется предоставлять выплаты по договору.
Точный перечень последствий зависит от индивидуальных условий сотрудничества с выбранной организацией.
Страховка каско, взятая в рассрочку на 12 месяцев
Это базовая и самая рациональная версия страхования, так как страховой тариф уменьшается при снижении срока действия договора непропорционально. При перерасчете цена за укороченный полис все равно оказывается большей, чем этот же период в годовой страховке. То есть, данный вариант наиболее выгоден. К тому же именно через год наиболее оптимален пересмотр стоимости и условий КАСКО.
Данный вариант страхования идеально подойдет начинающим водителям с небольшим опытом вождения, так как по статистике именно в первый год пользования авто они чаще всего попадают в аварию. Не всегда у них есть средства для покупки полиса сразу и на ремонт поврежденного авто. Годовая страховка с рассрочкой дает им возможность вносить оплату частями и получить деньги на ремонт или даже на покупку новой машины в случае ее полной гибели в ДТП.
Сравнение КАСКО: обычный полис и в рассрочку
Каковы отличия обычного полиса и приобретаемого в рассрочку? Основным отличием является то, что, как уже говорилось выше, стоимость обычного полиса вносится сразу, имеет единовременный характер, а оплаты страхового полиса, приобретаемого в рассрочку, осуществляются частями, в установленные в договоре КАСКО интервалы времени.
В случае угона автомобиля страховое возмещение будет равно:
- По обычному полису — страховой сумме, предусмотренной договором, за вычетом амортизационного износа;
по полису в рассрочку, помимо этого, будет вычтен размер неоплаченных страховых взносов. - КАСКО по обычному полису может оформляться на минимальные сроки: 1, 3, 6 месяцев. Некоторые компании даже предоставляют услугу по оформлению КАСКО на 1–2 недели. Рассрочка же обычно оформляется не менее, чем на 12 месяцев. Лишь некоторые компании могут пойти на оформление рассрочки на полгода, при этом условием предоставления рассрочки будет являться факт, что автомобиль не кредитный либо со 2-го года кредита.
Наступление страхового случая до полной выплаты страховки
Может случиться ситуация, когда страховой случай наступает до полной оплаты стоимости страховки, например, после 2–3 внесенных платежей вместо предусмотренных 4-х. В договоре в обязательном порядке должно быть прописано, как при этом СК будет выполнять свои обязательства по возмещению ущерба.
Предусмотрено 3 варианта развития событий:
- страховщик оплачивает страховое возмещение лишь после внесения хозяином машины оставшейся части стоимости КАСКО (иногда делается исключение и требуется уплатить сумму, пропорциональную сумме нанесенного ущерба);
- компанией-страховщиком производятся возмещения за вычетом оставшейся неоплаченной страховой премии, по которой срок уплаты еще не настал;
- возмещение выплачивается в полном объеме без требования погасить неоплаченную часть задолженности.
Третий вариант исполняется в исключительных случаях, как правило, при весьма незначительном убытке.
Особенности страхования в рассрочку
При заключении договора, оформляемого в рассрочку, необходимо иметь представление об отличительных условиях этого вида страхования. Возможность внесения оплаты не сразу, а по частям повышает доступность этой услуги, но надо быть готовыми к тому, что за это придется внести дополнительную плату. Страховщики имеют право не только предоставлять собственные схемы выплат, но и составлять индивидуальные графики для клиентов, имеющих свои пожелания, с учетом их возможностей.
В основном применяются стандартные схемы. Наиболее популярной из них является деление платежа по принципу 50х50. Осуществляется деление на две части: первая уплачивается одновременно с оформление договора на КАСКО, а вторая – в сроки, указанные в договоре. При рассрочке на три и более месяца – одновременно с оформлением полиса вносится первоначальная сумма в размере 20-25% от цены полиса, а дальше погашение осуществляется по графику.
Привлекательным вариантом для владельцев машин является рассрочка на 12 месяцев. Оплата осуществляется каждый месяц одинаковыми платежами. Это является удобным для людей, предполагающих осуществлять оплату поступлениями из регулярных источников. За предоставление это услуги взимается дополнительная плата – около 5% от стоимости полиса. При нарушении срока платежей могут применяться штрафные санкции. Задержка является поводом для расторжения договора. Причем, ранее внесенные деньги возврату не подлежат.
Что влияет на стоимость
Порой клиенты удивляются, как на одну машину страховщики предлагают разную стоимость по КАСКО. Все потому, что цена определяется исходя из персональных условий автолюбителя. Специально для вас рассмотрим, какие факторы определяют цену добровольного договора.
Что влияет на стоимость:
| Программа | Страховщики предлагают несколько привлекательных программ:
В последнем случае защита будет самой дорогой, поскольку включает полный пакет рисков. |
| Рассрочка | В данном случае учитывается количество взносов. Чем больше платежей, тем выше цена полиса. |
| Данные водителей | Как и по ОСАГО, минимальная стоимость предусмотрена для взрослых водителей, с большим стажем вождения. Автолюбители, которые только получили права, будут вынуждены переплатить. |
| Срок | Купить КАСКО можно на несколько месяцев или год. В первом случае цена будет ниже. |
| Прописка | Для собственников, которые прописаны в крупном городе, предусмотрен высокий территориальный коэффициент для расчета. Объясняется это тем, что в крупных городах большая аварийность. |
| Франшиза | Благодаря этому условию можно выгодно сэкономить. Чем больше размер франшизы, тем ниже цена полиса. |
| Сигнализация | При наличии дополнительно установленной сигнализации можно получить скидку по риску угон или хищение |
| Скидка | Получить скидку могут постоянные клиенты, которые безаварийно проездили год. Также бонусы предусмотрены для корпоративных клиентов. |
Перечисленные параметры влияют на стоимость договора.
Где можно приобрести КАСКО в рассрочку
В настоящее время оформить полис КАСКО можно практически в любой страховой компании, предоставляющей услуги страхования транспортных средств. Кроме того, множество страховщиков, стремясь удовлетворить существующий спрос на рынке, предлагают оформить КАСКО в рассрочку, что позволяет клиентам выплачивать стоимость полиса частями, приобретая при этом защиту от рисков повреждения, поломки или хищения авто.
Перед заключением сделки со страховщиком клиентам рекомендуется ознакомиться с альтернативными страховыми продуктами, предлагаемыми различными компаниями. Рассмотрим условия рассрочки, предоставляемой некоторыми отечественными страховыми компаниями и агентствами в таблице:
| Компания | Схема рассрочки | Удорожание полиса при рассрочке | Количество платежей | Промежуток между платежами, месяцев |
|---|---|---|---|---|
| Ингосстрах | 50/50 | 10% | 2 | 3 |
| Реймерс Иншуранс | 20/20/20/20/20 | нет | 5 | 1 |
| 10/10/10/10/10/10/10/10/10/10 | да | 10 | 1 | |
| Росгосстрах | 50/50 | нет | 2 | 2 |
| 40/30/30 | нет | 3 | 3 |
Для владельцев авто рассрочка по КАСКО на 12 месяцев или другой период является хорошим способом защитить себя от всевозможных рисков, связанных с поломкой, порчей или хищением транспортного средства при минимальной нагрузке на собственный бюджет. Однако, прежде чем оформлять полис КАСКО в рассрочку, необходимо ознакомиться со всеми положительными и отрицательными последствиями такой сделки, которые представлены в таблице:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Реструктуризация платежей | Повышенная стоимость полиса |
| Возможность сменить страховую компанию, не дожидаясь окончания срока действия полиса без значительных финансовых потерь | Высокая вероятность споров при возникновении страхового случая до момента внесения последнего платежа |
| Возможность приобретения страховой защиты транспортного средства с минимальной нагрузкой на бюджет | Аннулирование договора или временное прекращение его действия из-за просрочки внесения страховых премий |
Страховые компании предлагающие КАСКО в рассрочку
При необходимости оформления КАСКО в рассрочку в 2023 году, можно обратиться в следующие организации:
| Название страховой организации | Виды обслуживания | Дополнительные условия |
|---|---|---|
| Росгосстрах |
|
|
| Ингосстрах | 50х50. Первая часть стоимости страхового полиса КАСКО вносится в момент заключения соглашения, а вторая часть должна быть внесена не позже, чем через 3 месяца. |
|
| РЕСО Гарантия |
|
|
| Согласие |
|
|
Помимо представленных, существует еще ряд страховых и банковских организаций, которые предлагают покупку КАСКО в рассрочку в 2023 году. Ознакомиться с условиями можно на информационных ресурсах страховых компаний.
Доступна ли рассрочка на полис КАСКО для кредитного авто?
Если у заемщика не хватает собственных средств на автостраховку, ему предоставляется возможность приобрести полис в рассрочку.
Схемы и условия по такой услуге отличаются у разных страховых компаний. Это мы рассмотрим позже. Важно обратить внимание на следующие моменты:
- полис продается в рассрочку только в том случае, если банк согласился на такой вариант его приобретения;
- стоимость КАСКО может быть выше при оформлении рассрочки, чем при оплате его одним платежом;
- банк требует, чтобы полис оформлялся на год с последующим продлением до момента полного погашения автокредита;
- только погасив долг по автокредиту, заемщик имеет право переоформить КАСКО на следующий год уже в другой СК.
Аварийные ситуации: как поступает страховая?
Любой владелец автомобиля хочет знать, что делать в случае, если ДТП произойдет до момента внесения полной выплаты по стоимости КАСКО в рассрочку. Страховая компания, как правило, прописывает порядок действия в таких ситуациях в договоре. Основываясь на практике, возможны три варианта развития событий.
- Страховая компания произведет выплату по полученному вами ущербу, но только после того, как вы погасите всю недостающую сумму по полису КАСКО.
- Страховая компания будет возмещать причиненный вам ущерб за вычетом не оплаченного страхового взноса.
- Очень редко какая страховая компания пойдет навстречу клиенту и выплатит сумму, поверив на слово, что лицо в установленный срок внесет очередной платёж.
К сожалению, при оформлении полиса КАСКО в рассрочку существуют свои недостатки и риски. Будущий обладатель приза должен ознакомиться с ними заранее.
- Очень часто рассрочка предоставляется только тем клиентам, которые имеют большой опыт вождения, давно сотрудничают со страховой компанией, имеют постоянное место работы, а также относятся к представителям старшей возрастной группы.
- Некоторые компании не приемлют просрочек даже на один день, поэтому в случае, если вы попросту забудете осуществить платёж, или же денежные средства будут долго в транзакции, вы рискуете потерять возможность получить полис КАСКО, так как компания разорвёт с вами отношения в одностороннем порядке.
КАСКО в рассрочку: страховые компании и условия
В случае необходимости страховые компании, которые предлагают продукты КАСКО могут позволить клиенту рассчитываться за них в рассрочку. Но всегда ли это выгодно? Обычно происходит деление всего платежа на две части. Существуют и другие варианты рассрочки, которые позволяют разбивать стоимость КАСКО на более долгий период.
Для того чтобы быть уверенным в том, что данные продукты КАСКО действительно выгодны, нужно внимательно прочитать сам договор, который будет заключаться со страховой компанией. В случае рассрочки КАСКО, нужно точно знать ее условия.
В некоторых случаях рассрочка может быть отличным решением, но все же лучше удостовериться в ее условиях самостоятельно, а не верить на слово.
Обычно проценты по КАСКО даже в рассрочку не взимаются. Но проблема может заключаться в случае просроченных платежей. Большинство страховых компаний сразу же начинают начислять проценты на оставшуюся к выплате сумму, потому стоит всегда помнить о необходимости погашать ее вовремя.
Но некоторые страховые компании позволяют ненадолго задерживать взносы. Потому стоит сразу же удостовериться об этом у страхового агента, который сможет рассказать обо всех нюансах и показать пункты, в которых это указано в договоре.
На что обратить внимания при покупке
Где можно получить полис КАСКО в рассрочку?
Исходя из целей экономии, лучше при возможности выплатить сумму за страховку сразу. Чтобы от полиса в рассрочку не было вреда, то нужно ранее сообщать страховщику о непредвиденных ситуациях, чтобы тот пошел на встречу и не применял радикальные действия в качестве санкций после задержки.
В идеальном варианте при получении ущерба более 60-85% компания — страховщик после экспертизы разбитого автомобиля направляет в банковскую организацию письмо с просьбой разъяснить, куда перечислять причитающиеся деньги. Добросовестный банк может отписать средства для передачи заёмщику или сразу забрать их себе и погасить кредит.
На примере определим , сколько стоит застраховать Ладу Калину.
Какие компании предлагают такую услугу?
| Росгосстрах | Рассрочка на 2 платежа (первый платеж 50%, остаток в течение трех месяцев) и на 3 платежа (первый платеж не менее 40%, второй платеж не менее 30% в течение трех месяцев, третий платеж не позднее 6 месяцев с момента оформления). |
| Интач | Рассрочка на 2 платежа при оформлении по телефону, рассрочка на 2,4 или 12 платежей при оформлении через онлайн-калькулятор и оплате картой. Реализована услуга КАСКО в кредит. |
| Ингосстрах | Рассрочка на 2 платежа на протяжении трех месяцев, плюс 10% к стоимости КАСКО. |
| Ренессанс | Рассрочка предоставляется на два или четыре платежа при условии оформления в офисе, и на 12 платежей при покупке страховки через интернет. |
Решая оформить КАСКО в рассрочку, обязательно ознакомьтесь с договором.