Рассчитать, где самый дешевый ОСАГО в Челябинске

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитать, где самый дешевый ОСАГО в Челябинске». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Закон исключает возможность накрутки цен — у нас они точь-в-точь как в страховых. Удобство «Единого центра страхования» — в том, что вам не нужно ходить от сайта к сайту. Мы покажем цены сразу в 14 страховых компаниях, а вы сможете выбрать самую оптимальную.

Базовые ставки страховых компаний в Челябинске на 2023 год:

Страховая компания	Транспортные средства категории «B», «BE»
	Для физ. лиц., руб.	Для юрид. лиц., руб.
АльфаСтрахование	5311	11034
Ингосстрах	5311	11034
Росгосстрах	5311	11034
Согласие	5311	11034
МАКС	5311	11034
СОГАЗ	5311	11034
Тинькофф Страхование	5311	11034

Цена полиса автострахования

Не спешите покупать самый дешевый страховой полис. Желая привлечь клиентов, многие компании идут на неоправданные риски, которые могут привести к их разорению.

Для примера приведем базовые ставки ОСАГО, действующие в 2017 году:

Наименование	Базовая ставка для физических лиц в Москве (руб.)
Ингосстрах	3432
Согласие	3435
РЕСО-Гарантия	3775
АльфаСтрахование	3700
Согаз	3432
Ренессанс	3604
ВСК	3775
Росгосстрах	3775

Существенные аспекты ОСАГО в разных организациях

Если вы не решили, какую выбрать компанию, обратите внимание на некоторые аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях.

Наименование	Выплаты (тыс. руб.)
Росгосстрах	83 435 839
РЕСО-Гарантия	40 167 654
Ингосстрах	41 192 947
ВСК	1 075 471
Уралсиб	12 029 059
Согласие	23 613 700
АльфаСтрахование	27 930 673
ВТБ	15 888 150
Ренессанс-Страхование	13 032 376
ЖАСО	44 991
МАКС	35 408
Энергогарант	45 579
СОГАЗ	63 913 169

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Зависимость от запчастей

Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.

Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.

Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.

Как вы видели, в списке лучших страховщиков НЕТ компаний с низким уровнем финансовой надежности – когда риск невыполнения обязательств очень высок (выплаты если и идут, то с большой задержкой). Потому в любой из этих страховых по вашему выбору можно купить автогражданку онлайн через наш Электронный страховой центр.

• узнать информацию о стоимости ОСАГО (ФЗ-40);
• заказать полис ОСАГО (ФЗ-40) в виде электронного документа;
• оплатить полис ОСАГО (ФЗ-40) любым электронным способом;
• получить полис ОСАГО (ФЗ-40) в виде электронного документа;
• получить кешбэк 5% в течении 72 часов после покупки на свою карту;
• оценить качество предоставления услуг по оформлению ОСАГО (ФЗ-40) на портале.

Перед покупкой страховки лучше сравнить стоимость ОСАГО в разных компаниях. Проще всего это сделать с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте, который учитывает все особенности формирования цены полиса. При выборе также следует учитывать рейтинг, надежность и процент выплат страховой.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Оформить ОСАГО в Челябинске онлайн на сайте

Почему сервис Инзуро:

• Умный калькулятор. Достаточно ввести регистрационный номер транспортного средства. Сервис обращается к данным РСА и заполняет поля автоматически. Может понадобиться заполнение дат и некоторых параметров. Расчет займет 5 минут.
• Все страховые фирмы в одном месте. Брокер сотрудничает с десятками страховых организаций. Сервис анализирует предложения популярных страховщиков и выводит самые выгодные. И всё это на одном сайте. Не нужно просматривать десятки сайтов в поиске лучших условий. Инзуро делает эту рутину за вас. Вам остается только выбрать подходящее предложение и оплатить.
• Доступен по всей РФ. Не важно где вы находитесь — страховой брокер поможет оформить е-ОСАГО из любой точки России: от Калининграда до Владивостока. Работает круглосуточно. На стоимость страхования влияет только прописка владельца. Достаточно иметь доступ в Интернет, чтобы получить страховку.
• Страховой полис за 30 минут. Чтобы купить ОСАГО онлайн, достаточно заполнить данные об автомобиле и водителе, выбрать подходящую СК и оплатить с банковской карты или Яндекс Денег. После оплаты полис придет на электронную почту. • Экономит время, деньги и нервы. Вам не придется посещать и искать офисы страховых организаций, стоять в очередях и автомобильных пробках, переплачивать за дополнительные страховые услуги. Все можно сделать быстро из вашего дома в комфортных условиях.

Плюсы покупки электронного полиса автострахования

Преимущества электронной страховки:

• Возможность удаленного оформления;
• Отсутствие риска потерять документ. Полис всегда доступен в личном кабинете на сайте автостраховщика;
• Отсутствие риска стать жертвой мошенничества. Сотрудник офиса может оформить и передать вам бумажный полис в руки, но при этом не внести его в единый реестр. А если полиса нет в общей базе, значит, он недействителен. Такие махинации проворачивают, чтобы повторно продать полис уже другому клиенту;
• Удобное хранение. Обычный полис можно быстро помять, испачкать, так как придется всегда возить его с собой. Электронный можно даже не распечатывать. Сотрудникам ДПС можно показывать электронный файл с телефона или другого устройства.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2021 году

Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:

1. Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
2. Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
3. Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.

Нужно сразу оговориться, что при составлении таблицы принимались в расчет лишь компании, входящие в десятку лидеров рынка по объему собранной страховой премии. Ведущие страховщики, имеющие разветвленную сеть филиалов и отделений, лучше видят полную картину происходящего. Следовательно, можно предположить, что именно их тарифная политика точнее отражает реалии отечественного рынка обязательного автострахования. К сожалению, не удалось получить сведения относительно размера базовых ставок, используемых компаниями «УралСиб» и «Согласие», поэтому данные организации не были включены в таблицу.

таблица скроллится вправо

№НазваниекомпанииМоскваПетербургСамараРостовЧелябинскВладивосток

	Росгосстрах	4 118	4 118	3 432	3 432	3 535	3 551
	РЕСО	3 604	3 604	4 118	4 118	4 118	3 775
	ВСК	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118
	Ингосстрах	3 432	4 118	4 118	4 118	3 912	4 118
	Альфа- Страхование	3 432	4 118	3 432	4 118	4 118	3 432
	СОГАЗ	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118
	МАКС	3 432	3 432	4 118	4 118	4 118	3 432
	Ренессанс	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118	4 118

* – для легкового автотранспорта частных лиц.

Как следует из Таблицы 1, сразу три крупных автостраховщика установили максимальное значение базовой ставки. Вероятно, такая тарифная политика продиктована негативной статистикой убыточности этих компаний по договорам ОСАГО. Хотя в случае с фирмой «СОГАЗ» высокий тариф, скорее всего, объясняется желанием страховщика с весомым портфелем корпоративных клиентов снизить число клиентов-частников.

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

• количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
• но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
• а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
• но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

Последние расчеты и оформления полисов ОСАГО

Номер	Дата	Автомобиль	Действие
#30386	1673379651	(О * * * РХ 05)	Расчет полиса ОСАГО
#30385	1673378926	(М * * * МК 014)	Расчет полиса ОСАГО
#25718	1673378709	KIA RIO (Z94 * * * * * * 092)	Расчет полиса ОСАГО
#25717	1673378349	LADA 2107 (XTA * * * * * * 938)	Расчет полиса ОСАГО
#30384	1673377852	(Р * * * РУ 05)	Расчет полиса ОСАГО

Способы понижения цены за полис

Автолюбителям требуется понимать, что есть несколько методов, при использовании которых они смогут понизить размер стоимости страхового документа. В том числе, потребуется обратиться в организацию, которая предлагает самую низкую стоимость полиса на рынке. Как уже было указано выше, в настоящее время эта сумма составляет порядка 3400 рублей. Также на стоимости сказывается продолжительность действия полиса. Это говорит о том, что для сокращения суммы нужно уменьшить период использования акта. Иногда гражданину намного выгоднее оформить полис на короткий срок.

ВАЖНО !!! Если же авто используется на постоянной основе, то рекомендуется не экономить при помощи указанного способа и приобрести полный пакет на 12 месяцев. Однако, есть максимальный срок действия документа, он составляет 3 года.

В таком случае повышение ставок за указанный период никак не сможет повлиять на составленный акт. Кроме того, с целью сокращения стоимости, можно использовать по КБМ. Это происходит только в той ситуации, когда гражданин не является участников аварийных случаев на дороге. Если на протяжении годового периода лицо не попадало в ДТП, то он может получить по итогам скидку в размере 5 процентов.

Также можно воспользоваться вариантом сокращения стоимости, в соответствии с которым можно использовать акции, предполагающие акций. Они предусматривают условия, по ним заключается сразу несколько страховых соглашений. Такие услуги предоставляются несколькими организациями. Это указывает на то, что выгоднее будет прийти вместе с другом/знакомым и оформить полисы.

Кроме того, можно вписать себя в полис вместе с водителем, стаж которого составляет более трех лет. При этом, нужно учитывать возрастную группу гражданина. Она должна быть более 22 лет. В этом случае получится повысить водительский класс. Еще один вариант – поставить авто на учет в местности, где применяется низкий коэффициент. К примеру, допустимо оформить авто на родственника, который проживает в сельской местности или в другом субъекте.

Похожие записи:

• Льготы детям инвалидам при поступлении в колледж в 2021 году
• Заключение договоров пожизненной ренты
• Какие льготы положены многодетной матери одиночке в 2023 году