Рефинансирование ипотеки — Совкомбанк
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки — Совкомбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотека представляет собой потребительский кредит, предоставленный банком на довольно длительный срок под покупку недвижимости. Связано это с тем, что сумма займа довольно высокая, а увеличение периода кредитования позволяет уменьшить её до приемлемой.
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | Бесплатно |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | От 6000 |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Можно ли взять отсрочку по кредиту? — интересуются многие клиенты Совкомбанка, попавшие в сложные финансовые условия.
Отсрочка платежа по кредиту или услуга предоставления кредитных каникул является одним из наиболее распространенных вариантов реструктуризации.
Она предполагает, что в течение определенного времени клиента получает возможность гасить только проценты по займу, причем основной долг остается неизменным. Или в течение 1-3 месяцев платежи не требуется вносить совсем (соответственно, кредитный договор будет продлен на указанный период).
Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.
Условия рефинансирования кредита в Совкомбанке
Рефинансирование кредитов в Совкомбанке доступно для заемщиков, у которых открыты договора в других финансовых учреждениях. Если не хотите нажить штраф, испортить свою КИ, а сложности с возвратом задолженности уже возникли, просто оформите другой займ. Он покроет текущую задолженность и в том числе позволит «поиграть» с графиками платежей, выбрать более удобный вариант.
Рефинансирование кредита – реальная возможность решить вопрос с проблемной задолженностью, сэкономить деньги и время, избежать судебных разбирательств. Совкомбанк предлагает прозрачные и выгодные условия сотрудничества. Стандартно из документов достаточно паспорта. Максимальная сумма, доступная по программе рефинансирования, составляет 400 тыс. рублей. Ставка – от 19%. Есть экспресс-суды – до 100 тыс. рублей и под 12%.
Также Совкомбанк реализует программы льготного кредитования. Они будут интересны пенсионерам, предполагают минимальные процентные ставки – около 12% в год. Возраст заемщика на момент закрытия договора должен быть до 85 лет. Сроки возврата – в течение 7 лет. Если решите брать более 150 тыс. рублей в долг, обязательно оформите полис страхования жизни клиента. В теории от него можно отказаться, но это приведет к росту ставки рефинансирования или невозможности оформления новой ссуды в принципе.
Программы рефинансирования в Совкомбанке
| Программа | Сумма | Срок | Ставка | Способ получения | Тип платежей |
|---|---|---|---|---|---|
| Стандартный плюс | 40 001 ₽ – 299 999 ₽ | 12 – 60 месяцев | 6,9% – 29,9% | На карту | Аннуитетные |
| Супер плюс | 200 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | 18 – 60 месяцев | 6,9% – 22,9% | На карту | Аннуитетные |
| Мы сошли с ума | до 100 000 ₽ | до 12 месяцев | 9% — 14% | На карту | Аннуитетные |
Требования к заемщику
- Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
- Гражданство РФ
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ
- Минимальный возраст на дату подачи заявки – 20 лет
- Максимальный возраст на момент полного возврата задолженности – 85 лет
- Трудоустройство на территории РФ
- Общий трудовой стаж – от 1 года, непрерывный на последнем месте работы – 3 месяца
- Для ИП и владельцев бизнеса срок ведения деятельности – от 1 года
Рассчитать предварительные параметры рефинансирования и подать заявку можно онлайн на сайте банка. Специалист перезвонит по указанному номеру телефона и проконсультируют о дальнейших шагах. Документы можно самостоятельно предоставить в отделение или отправить по электронной почте. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 рабочего дня.
Если по кредитованию получено одобрение необходимо предоставить документы по рефинансируемым кредитами объект недвижимости. Следующий этап – это сделка. Он включает приобретение страхового полиса, подписание кредитного договора и выдачу кредитных средств. Затем клиент дается время на регистрацию ипотеки в пользу банка и погашение задолженности.
Требования к заемщику
Совкомбанк довольно лояльно относится к каждому клиенту и стремится найти оптимальный вариант сотрудничества для каждого потенциального заемщика. Гражданин должен соответствовать таким требованиям, которые выставляются со стороны банка:
- Наличие российского гражданства.
- Постоянная регистрация на территории РФ.
- Для подписания договора с банком заемщик должен быть в возрасте от 21 года. Есть и максимальный возраст клиента. Кредитный договор должен быть закрыт до наступления 85 лет.
- Продолжительность трудового стажа за последние 5 лет должна быть не менее 12 месяцев, исполнение трудовых обязанностей на последнем месте работы — от 4 месяцев и более.
- Потенциальный заемщик должен проживать в том городе, где находится отделение Совкомбанка. Если займ оформляется жителем населенного пункта, то здесь максимально допустимым расстоянием до банка считается 70 км.
Кредиты, которые можно направить на рефинансирование
В 2023 году услуга по рефинансированию будет заключаться в выдаче отдельного, выгодного займа, которым можно самостоятельно погасить все имеющиеся в распоряжении долги.
Среди выгодных кредитных предложений, которые предлагает программа Совкомбанк рефинансирование, выделяются следующие:
| Название кредита | Ставка | Сумма (руб) | Срок |
| Денежный заем | 14,9% | 40-300 тыс | до 38 мес |
| Кредит 12% Плюс | 12% | 100 тыс | до 24 мес |
| Стандартный плюс | 22% | 40-300 тыс | до 36 мес |
| Экспресс | 23% | 5-40 тыс | до 18 мес |
| Программа Суперплюс | 18,9% | от 200 тыс до 1 млн | от 12 до 60 мес |
| Заем для ответственных | 19% | до 300 тыс | до 38 мес |
| Для пенсионеров | 16% | 45-300 тыс | до 36 мес |
Условия получения у всех кредитов одинаковые. Важно наличие гражданства, официальное трудоустройство и постоянная прописка на территории РФ. Если получить в учреждении зарплатную или пенсионную карту, процент по займу можно уменьшить на 5%.
Совкомбанк рефинансирование ипотеки других банков.
В течение нескольких последних лет на рынке кредитования наблюдается устойчивая тенденция снижения процентных ставок. В результате вновь получаемые займы предоставляются на более выгодных условиях, что позволяет клиентам снижать сумму переплаты за использование средств банка. Граждане, ранее оформившие займ, сталкивались с тем, что им приходилось погашать задолженность по более высоким ставкам.
Относительно недавно на рынке финансовых продуктов стали появляться предложения о возможности рефинансирования задолженности. Суть заключается в том, что действующий заемщик переоформляет кредит на новых условиях, которые обычно предполагают снижение процентной ставки или изменение срока действия договора о кредитовании.
В результате клиент может получить следующие преимущества:
- снижение суммы итоговой переплаты за пользование заемными средствами;
- возможность объединения одного или нескольких кредитов в один;
- упрощение соблюдения финансовой дисциплины;
- увеличение суммы переплаты.
Рефинансирование ипотеки Совкомбанк калькулятор.
Кредитный калькулятор представляет собой простой и удобный инструмент, при помощи которого можно моментально рассчитать параметры кредитования и оценить выгодность конкретного предложения.
Для расчета потребуется ввести обязательные значения в специальные поля. В их число входит остаток по кредиту и длительность действия кредитного договора. Важно уточнить опции, при наличии которых можно рассчитывать на получение максимально выгодного предложения.
В их число входит:
- обладание статусом зарплатного клиента;
- согласие на заключение договора страхования;
- привлечение инструментов для снижения ставки.
Необходимо учитывать, что с его помощью можно получить только предварительные цифры. Точные значения ставки, суммы и иных параметров определяются на этапе одобрения заявки и согласования основных условий.
Рефинансирование ипотеки Совкомбанка
У Совкомбанка есть определенная особенность – он не занимается предоставлением рефинансирования в том смысле, в котором его воспринимают другие кредитные организации. Данный банк просто позволяет клиенту оформить дополнительную ссуду, денежные средства от которой пойдут на погашение предыдущей. Иными словами, пользователь получит новый кредит для того, чтобы погасить старый.
Сумма рефинансирования ипотеки варьируется от 300 тысяч рублей до 30 миллионов. Периоды обслуживания ссуды – от одного года до 30 лет соответственно.
Рефинансирование оформляется на основе предоставления следующих бумаг:
- Паспорт гражданина РФ;
- Заполненная заявка на получение услуги;
- Справка об уровне платежеспособности.
Претендовать на оформление рефинансирования могут лица, возраст которых колеблется от 21 года до 85 лет.
Подача заявления осуществляется либо в отделении Совкомбанка, либо через официальный сайт – дистанционно. Порядок действия следующий:
- Заполнение всех пунктов заявления;
- Передача его на руки сотруднику Совкомбанка или же отправление через интернет;
Преимущества и недостатки ипотеки в Совкомбанке
У ипотечных кредитов от Совкомбанка есть несколько преимуществ:
-
возможность оформления с минимальным количеством визитов в офис;
-
специальные программы для подбора жилья, а также возможность купить квартиру от застройщика со ставкой от 0,01% годовых;
-
можно брать ипотеку на квартиру, находящуюся в залоге в другом банке;
-
более выгодные условия для держателей карт «Халва»;
-
доступна электронная регистрация права собственности;
-
поддержка всех текущих государственных программ;
-
короткие сроки регистрации сделки, в том числе можно сократить время пребывания в МФЦ.
Недостатками в ипотеке от Совкомбанка являются:
-
высокие ставки — другие банки предлагают более выгодные условия, например, снижая ставку зарплатным клиентам;
-
большинство предложений для снижения процентной ставки от банка требуют увеличения первоначального взноса, ежемесячных или размера кредита;
-
небольшой выбор на «Витрине недвижимости», у других банков партнеров больше;
-
необходимость покупки нескольких страховых полисов для снижения процентной ставки.
Отказ от любого вида страхования приводит к пересмотру условий кредита, процентная ставка увеличивается на несколько пунктов.
В целом, предложения по ипотеке в Совкомбанке можно назвать приемлемыми. Тут можно успеть оформить кредит на выгодных условиях, приобрести практически любой объект недвижимости.
Можно рефинансировать ипотеку без подтверждения дохода? Да, один из вариантов — оформление по двум документам, без справок о доходе.
Сколько средств я получу сверх суммы по первичному кредитному договору? Этот момент рассматривается индивидуально. На дополнительные расходы можно получить любую сумму в пределах максимального лимита.
Одобрит ли банк заявку, если по рефинансируемому кредиту есть закрытые просрочки? Одобрит ли банк заявку, если по рефинансируемому кредиту есть закрытые просрочки? Да, главное, чтобы просрочки не были длительными, и чтобы на момент подачи заявки не было просроченной задолженности.
Страхование объекта необходимо оформлять заново? Да, нужно перезаключить договор, так как изменился залогодержатель.
Условия рефинансирования
Как таковой услуги под названием «рефинансирование» в Совкомбанке не существует. Однако банк предоставляет потребителям возможность оформить новый кредит на выгодных условиях с целью погашения уже имеющегося займа.
Процентная ставка на погашение кредитов других банков будет немного ниже, а срок действия соглашения займа увеличен. Идея в том, чтобы выдать заемщики необходимые денежные средства на самостоятельное погашение имеющегося долга, а не перенос долговых обязательств от одного кредитора к другому.
При этом Совкомбанк не контролирует целевое использование денег, а потому их можно направить на выплаты. Минусом данного варианта выступает то, что Совкомбанк может не согласовать выдачу ссуды, если физическое лицо уже имеет значительные обязательства или просроченные кредиты.
Таким образом у заемщика появится на один кредит больше, однако полученные деньги он может внести в счет старого долга, закрыв его и продолжить платить ежемесячные взносы уже новому кредитору. Конечно при этом важно не иметь просрочек и положительную кредитную историю, так как с ненадежными клиентами Совкомбанк не сотрудничает. Рассмотрим предложения банка для физических лиц, которые они могут оформить и использовать для погашения старых долгов.
Также Совкомбанк проводит проверку относительно уровня дохода клиента. Он сопоставляется с уже имеющимися платежами и планируемым по кредиту в Совкомбанк. Но если при подаче заявления пояснить, что заем будет направлен на выплаты в другие банки, вероятность получения положительного ответа возрастает.