Рефинансирование ипотечного кредита под 6% в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотечного кредита под 6% в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Плюсы и минусы семейной ипотеки

2. Как выбрать лучшие условия рефинансирования

3. По объекту недвижимости

4. Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция

5. Когда ипотечное рефинансирование приносит реальную выгоду?

6. Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

7. Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

8. Программы и процентные ставки

9. Рефинансирование ипотеки в Банке СГБ

10. Ипотека Банка СГБ “Рефинансирование”

11. Ипотека «Рефинансирование» в Севергазбанке

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

Необходим первый взнос в размере 15%.
Нельзя купить вторичное жилье.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

По объекту недвижимости

Для квартиры на вторичном рынке потребуется:

Отчет об оценке, составленный не позднее полугода назад.
Справка о зарегистрированных или выписка из домовой книги.
Технические документы – паспорт объекта, составленный кадастровым инженером, или выписка из него, заверенная управляющей компанией или застройщиком. Документ должен в обязательном порядке содержать адрес объекта и информацию о его составителе. Обязательно должен содержать экспликацию и поэтажный план.
Основания возникновения собственности и подтверждение регистрации права. Это может быть ДКП или ДДУ, если первоначально объект приобретался на первичном рынке, но на момент обращения за рефинансированием уже введен в эксплуатацию. Обязательным условием для объектов, зарегистрированных с 2016 года, является предоставление выписки из единого реестра, полученной в момент регистрации собственности. До 2016 года – свидетельство.
Подтверждение внесения оплаты и передачи объекта продавцом.

Для строящегося объекта потребуется предоставление договора долевого участия.

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция

До того как делать рефинансирование, нужно определиться с банком. На нашем сайте мы собрали самые выгодные предложения — здесь можно сразу изучить условия и требования разных банков.

После этого можно переходить к оформлению. Большинство банков предлагает оформить онлайн-заявку, поэтому первые этапы можно пройти не выходя из дома. Нужно просто открыть предложение банка по рефинансированию ипотеки и заполнить анкету. Здесь же нужно загрузить первый пакет документов. Чаще всего это:

паспорт;
СНИЛС;
договор со «старым» банком и график платежей;
справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
справка об остатке ссудной задолженности.

Банку потребуется время, чтобы все проанализировать и вынести предварительное решение. На это может уйти от нескольких часов до 8–10 дней. Если решение будет положительным, нужно собрать пакет документов на недвижимость:

отчет об оценке (заемщик должен вызвать оценщика и оплатить его услуги);
договор купли-продажи;
свидетельство о собственности;
кадастровый паспорт;
договор страхования;
справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Только на этом этапе банк примет окончательное решение по одобрению рефинансирования. Теперь нужно посетить «старый» банк, уведомить его о том, что кредит будет рефинансирован, и уточнить точный размер задолженности. После этого заемщик заключает договор на рефинансирование и «новый» банк погашает долг перед «старым».

Когда ипотечное рефинансирование приносит реальную выгоду?

Перекредитование бывает внутренним и внешним. Процедура упрощается, если вопрос решается на месте. Клиент вправе выразить пожелание об улучшении условий погашения кредита в собственном ипотечном банке. Сторонние клиенты, чью платежеспособность еще нужно проверить на практике, получают займы по меньшей ставке, а человек, исправно выполняющий обязательства, вынужден платить больше.

Возможно, банк пойдет на уступки. Вступая в коммерческие отношения, каждый из участников стремится к соблюдению своих интересов. Возможно, будет предложен не самый низкий процент с учетом неизбежных расходов, которые влечет рефинансирование ипотечных кредитов других банков. Если удастся достичь взаимного согласия, вопрос можно считать закрытым. В противном случае клиент начинает искать лучшие предложения, и обычно их находит.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:

Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
Заявление на кредит подается бесплатно.
Средства можно бесплатно разместить в банке.
Займ выдается в рублях или в долларах.
Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
Залог можно заменить поручительством третьего лица.
Для участников зарплатного проекта действует система скидок.

Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:

Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.

Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:

Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.

Программы и процентные ставки

Программа	Сумма	Первый взнос	Процентная ставка
Кредит под залог имеющегося жилья	До 60% от цены залога, минимум 500 000 рублей	Можно без первого взноса	От 9,25%
Материнский капитал без подтверждения дохода	До 80% от цены жилья, минимум — 200 000 рублей	От 20%	26%
Военная ипотека	300 000 — 2 000 000 рублей	От 20%	8,9%
Рефинансирование военной ипотеки	До 80% от цены залога, минимум — 300 000 рублей	—	8,9%

Рефинансирование ипотеки в Банке СГБ

Ежемесячный платёж	10 820 руб.
Общая сумма платежа	1 285 520 руб.
Сумма кредита	900 000 руб.
Стоимость кредита	385 520 руб.
Процентная ставка	7,79 %

Ипотека Банка СГБ “Рефинансирование”

Рефинансирование ипотеки — популярная банковская услуга, позволяющая существенно снизить долговое бремя путем получения кредита под более низкие проценты.
Перекредитование поможет освободить владельца квартиры от залоговых обязательств досрочно, что позволяет реализовать жилье по рыночной цене.
Семьи с детьми могут воспользоваться льготной ипотекой под 6 % годовых. Оформить ее можно в любом из банков, входящим в утвержденный Министерством финансов перечень.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Оформлять рефинансирование следует в том случае, если экономия при оплате нового кредита значительно превышает расходы при его оформлении.

Не рекомендуется оформление перекредитования в тех случаях, когда ипотечный кредит выплачивается аннуитетными платежами и возращено более половины займа.

Рефинансирование не принесет никакой экономии, а только увеличит расходы.

Что касается наиболее выгодных предложений по рефинансированию ипотеки, сайт Банки.ру рекомендует следующие банки.

Финансовая организация предлагает снизить ежемесячную оплату ипотеки за счет пониженной ставки на следующих условиях:

базовая ставка – 7,1%;
возможная сумма – от 500 тыс. до 30 млн ₽;
размер первоначального взноса – от 35%;
оформляется по двум документам без подтверждения доходов.

Ипотека «Рефинансирование» в Севергазбанке

Определение целесообразности рефинансирования (воспользуйтесь нашим калькулятором).
Подача заявки в банк. Получение одобрения заявки.
Получение в банке, где оформлен действующий кредит, справки об остатке задолженности. При необходимости оформляется также заявление на досрочное погашение.
Предоставление в банк комплекта документов для заключения кредитного договора. Организация оценки и страхование жилого помещения (при необхходимости).
Подписание дополнительного соглашения к договору целевого жилищного займа, связанного с рефинансированием ранее полученного ипотечного кредита (в З экземплярах).
Подписание нового кредитного договора. Перечисление средств в прежний банк для полного погашения ранее полученного кредита.
Направление в ФГКУ «Росвоенипотека» допсоглашения к ЦЖЗ, копии кредитного договора, договора банковского счета и документа о фактической дате предоставления кредита.
Заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита и снятие обременения с жилого помещения прежим банком.
Подписание Учреждением допсоглашения к договору ЦЖЗ и направление двух подписанных экземпляров участнику.
Подписание банком и Учреждением соглашения о старшинстве залогов.
Государственная регистрация новой ипотеки. Направление банком в ФГКУ «Росвоенипотека» соглашения о старшинстве залогов.
Перечисление средств ЦЖЗ на счет нового кредитора.

Рефинансирование ипотеки Севергазбанк предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, Севергазбанк позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2021 году Севергазбанк предлагает клиентам в Архангельске рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.

Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в Севергазбанке в 2021 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.

Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в Севергазбанке в филиалы банка в Архангельске, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:

оценка недвижимости;
страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
регистрация права собственности на жилье.

Сегодня оформить рефинансирование ипотеки Севергазбанк позволяет при помощи предварительной заявки в режиме онлайн. Это удобно, так как позволяет заемщику, не выходя из дома, быстро получить предварительное решение кредитора. Кроме того, отправить заявку можно одновременно в несколько финансовых организаций. Дождавшись ответа от каждой из них, заемщик может выбрать тот вариант рефинансирования, который подходит ему больше всего.

На вторичном рынке
На дом
На землю
На долю
На нежилое помещение
Рефинансирование
На комнату
На строительство
На квартиру в новостройке
Коммерческая
Многодетным
Для молодых семей
Военным
Учителям
Пенсионерам
Клиентам банка
Бюджетникам
Без первого взноса
Без справок
С материнским капиталом
Под залог
Льготная
Со справкой
С поручителем
Без поручителей
Социальная
С досрочным погашением
С господдержкой
По двум документам
По форме банка
Ипотека на квартиру
Под 6 процентов

Ярославль
Якутск
Южно-Сахалинск
Элиста
Чита
Черкесск
Челябинск
Чебоксары
Хабаровск
Уфа
Ульяновск
Улан-Удэ
Тюмень
Тула
Томск
Тверь
Тамбов
Сыктывкар
Сургут
Ставрополь
Сочи
Смоленск
Симферополь
Севастополь
Саратов
Саранск
Санкт-Петербург
Самара
Салехард
Рязань
Ростов-на-Дону
Псков
Петрозаводск
Пермь
Пенза
Оренбург
Орел
Омск
Новосибирск
Нижний Новгород
Нарьян-Мар
Нальчик
Назрань
Мурманск
Москва
Махачкала
Майкоп
Магадан
Липецк
Кызыл
Курск
Курган
Красноярск
Краснодар
Кострома
Киров
Кемерово
Калуга
Калининград
Казань
Йошкар-Ола
Иркутск
Ижевск
Иваново
Екатеринбург
Грозный
Горно-Алтайск
Воронеж
Вологда
Волгоград
Владимир
Владикавказ
Владивосток
Великий Новгород
Брянск
Благовещенск
Биробиджан
Белгород
Барнаул
Астрахань
Архангельск
- На вторичном рынке
- На дом
- На землю
- На долю
- На нежилое помещение
- Рефинансирование
- На комнату
- На строительство
- На квартиру в новостройке
- Коммерческая
- Многодетным
- Для молодых семей
- Военным
- Учителям
- Пенсионерам
- Клиентам банка
- Бюджетникам
- Без первого взноса
- Без справок
- С материнским капиталом
- Под залог
- Льготная
- Со справкой
- С поручителем
- Без поручителей
- Социальная
- С досрочным погашением
- С господдержкой
- По двум документам
- По форме банка
- Ипотека на квартиру
- Под 6 процентов
Анадырь
Абакан

Первоначальное обращение – заявка о намерениях перекредитоваться.
Гражданский паспорт.
Заверенный работодателем документ, подтверждающий наличие стажа и факт трудоустройства на момент подачи заявки. Для пенсионеров – справка из ПФ.
Справка 2-НДФЛ.
Код ИНН.

Инициировать получение займа для закрытия обязательств перед другим банком правомочно физическое лицо не моложе 20 лет и до 71 года, которые исполняются на момент погашения ссуды. Севергазбанк практически единичное учреждение, позволяющее оформить заем людям преклонного возраста до 71 года, с условием, что их платежеспособность соответствует уровню получения требуемой суммы.

Исключен пункт, согласно которому срок действия субсидии составлял 3 (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и последующих), или 8 лет, если за время действия программы рождалось двое деток.

Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

Процесс рефинансирования в целом очень схож с процессом оформления самой ипотеки, за исключением пары моментов. В целом можно выделить следующие 7 этапов перевода ипотеки из одного банка в другой:

Залог успешного рефинансирования ипотеки – соблюдение всех условий, которые выставляет вам, как будущему заемщику новый банк-кредитор. Исходя из общей банковской практики, можно выделить следующие условия, обойти которые в 2021 году не получится:

Необходимо обратиться в банк, выдавший рефинансированный кредит (к предыдущему кредитору) для возврата средств в ФГКУ «Росвоенипотека» или в новый банк, в зависимости от того, чьи средства остались на счете.
После возврата средств необходимо обратиться к новому кредитору для частичного досрочного погашения кредита.

Открытие — ПАО Банк «ФК Открытие»;
ГПБ — Банк ГПБ (АО)
ПСБ — ПAO «Промсвязьбанк»;
РСХБ — АО «Россельхозбанк»;
РОССИЯ — АО «АБ «РОССИЯ»
СГБ — ПАО «БАНК СГБ»;
Зенит — ПАО «Банк ЗЕНИТ»
Примсоцбанк (Семейная ипотека) — ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.