Как правильно давать в долг. Договор займа.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно давать в долг. Договор займа.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Подтвержденные исполнительной надписью нотариуса взыскания нередко используются для возбуждения дел о банкротстве должников. Такая возможность прямо вытекает из п. 2 ст. 213.5 закона № 127-ФЗ, где перечислены основания, по которым можно возбудить дело о банкротстве гражданина без решения суда. При этом нужно учитывать, что суд примет заявление только, если размер долга составляет 500 тыс. и более, и срок неуплаты превышает 3 месяца.

Преимущества нотариального заверения займа

Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:

• в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
• прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
• нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
• сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
• при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.

Какие преимущества дает исполнительная надпись

Ранее кредитор, права которого нарушены, мог решить вопрос выплаты долга только через суд по месту жительства должника — физического лица или регистрации юридического лица. Рассмотрение дела длилось не менее 2-х месяцев, а при подаче ответчиком апелляционной жалобы, затягивалось еще на месяц. После вступления судебного решения в силу необходимо было получить исполнительный лист и передать его судебным приставам. Процедура взыскания долгов через нотариуса происходит значительно быстрее и проще.

• Не нужно получать исполнительный лист — его роль выполняет договор с исполнительной надписью нотариуса.
• Вместо 2–3 месяцев кредитор может передать документы в ССП уже через 7–14 дней.
• Увеличивается срок, в течение которого можно взыскать долг — фактически до 5 лет (двухлетний срок со дня, когда обязательство должно было быть исполнено и три года с момента совершения исполнительной надписи нотариуса).
• Обратиться можно к любому нотариусу на территории РФ, тогда как заявление в суд нужно подавать по месту нахождения должника.
• С 2021 года обратиться к нотариусу можно в удаленном режиме и получить исполнительную надпись в виде электронного документа в порядке ст. ст. 44.3, 91.1 Основ законодательства о нотариате.
• Нотариус может по заявлению кредитора передать документы в СПП по электронным каналам связи.

Перечисленные возможности сделали исполнительную надпись очень удобным инструментов взыскания долгов, причем не только в отношении банковских кредитов, но и в обычном гражданском обороте при сделках купли-продажи и займа.

Реализация заложенного имущества

Особенностью обращения взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса является право взыскателя-залогодержателя самостоятельно (вне рамок исполнительного производства) осуществлять реализацию заложенного имущества либо ходатайствовать об этом перед судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законом.

Общий порядок действий залогодержателя:

1. кредитор обращается в ФССП с заявлением и документом, на котором совершена исполнительная надпись;
2. приставы возбуждают исполнительное производство об обращении взыскания;
3. предмет залога изымается приставом-исполнителем, а если это недвижимость, на нее накладывается арест;
4. предмет залога передается взыскателю (залогодержателю по договору).

Далее кредитор может самостоятельно реализовать заложенный объект или направить ходатайство приставу (последнее должно быть направлено до передачи залогового имущества кредитору-взыскателю). В случае, когда залогодержатель решил действовать самостоятельно, он должен реализовать его на торгах (ст. 350.1 ГК РФ). Однако он может оставить предмет залога за собой, либо продать по рыночной цене и вычесть сумму задолженности, если такой вариант предусмотрен договором или должник и кредитор заключили об этом отдельное соглашение.

В случае, когда предметом залога выступает движимое имущество (например, транспортное средство), а стороны договора связаны предпринимательской деятельностью, заложенное имущество может быть реализовано без проведения торгов.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при взыскании задолженности

Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:

• одна из сторон отрицает факт получения им займа;
• должник скрывается;
• в договоре прописаны не все существенные условия;
• должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
• должник уклоняется от исполнения судебного решения;
• стороной произведена переуступка права требования;
• неправильно определена подсудность при подаче иска;
• неграмотно составлен иск;
• нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.

Какие условия проверяет нотариус перед совершением надписи

Без обращения в суд можно взыскать сумму основной задолженности и предусмотренные договором проценты. В отношении штрафа и начисленных пени этот порядок не действует, поскольку, согласно закону, их размер можно оспорить и уменьшить. Нотариус совершает исполнительную надпись на копии договора займа, а на оригинале проставляется специальная отметка.

Кредитор (взыскатель) должен представить следующие документы:

• письменное заявление на имя нотариуса с просьбой о совершении надписи;
• собственноручно подписанный расчет задолженности по денежным обязательствам;
• опию предупредительного письма о наличии долга, направленного должнику не раньше, чем за 2 недели до обращения к нотариусу;
• платежные реквизиты своего счета в банке, куда следует перечислить деньги;
• почтовую квитанцию об отправке письма-уведомления.

Преимущества исполнительной надписи нотариуса

Обычная процедура взыскания долга через суд длится очень долго. Исковое заявление в суд нужно подавать по месту жительства должника — это неудобно, а иногда и невозможно, если он не имеет постоянной прописки. Дело рассматривается минимум два месяца, а потом еще месяц дается на апелляционное обжалование. И лишь после его окончательного завершения и получения исполнительного листа, кредитор может обратиться в ФССП.

Исполнительная надпись нотариуса дает возможность привлечь приставов к работе уже через несколько дней. Многие должники уклоняются от выплаты своих обязательств не потому, что им нечем отдавать долг, а из соображений личной выгоды. Лицо, на имущество и счета которого обратили принудительное взыскание вправе пожаловаться в суд на действия приставов или нотариуса. Однако кредитор в этом случае может заявить ответные требования по взысканию не только долга, но и штрафа (пени).

Зачем нужна исполнительная надпись нотариуса на договоре займа, кредитном договоре?

Исполнительная надпись нотариуса на договоре займа, кредитном договоре — это быстрый способ взыскать деньги или имущество с должника, минуя длительные судебные процедуры. Ее совершение на договоре займа приравнивается к исполнительному листу, выданному судом. Кредитор может представить документы непосредственно в службу судебных приставов, которые сразу приступят к работе.

Фактически, исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре является инструментом принудительного взыскания обязательств, не выполненных перед кредитором.

Обратиться за ее совершением можно в любом месте, независимо от того, где был подписан договор займа, и от места нахождения должника. При этом он лишается возможности скрыть активы тем или иным способом.

Судебные приставы накладывают на арест на имущество, ограничивают выезд должника за границу, списывают средства с банковских счетов в бесспорном порядке.

Граждан, заключающих договор займа между физическими лицами, интересует, нужно ли заверять этот документ? Безусловно, простой письменной формы и наличия расписки будет достаточно, однако, если не заверить договор займа у нотариуса, могут возникнуть следующие сложности:

• При невыплате долга – добиваться справедливости придется в суде;
• Должник может заявить о том, что документов он не подписывал – придется проводить экспертизу,нотариальный договор избавит от такой необходимости;
• Процедура взыскания растянется на долгий срок;
• Риск невозвращения денежных средств повышается.

Нотариальное удостоверение позволяет избежать подобных проблем в ряде случаев, однако 100% гарантии оно не дает, лишь защищает стороны от недобросовестного исполнения обязательств.

Заверить в нотариальной конторе договор займа несложно, достаточно обратиться к нотариусу и уточнить параметры соглашения. В обязательном порядке в договоре указывается предмет – денежная сумма или имущество, которое передается заемщику во временное пользование. Указывается требование возврата, при необходимости – процентная ставка, срок действия документа.

Хотя договор займа между физическими лицами заверять не нужно, при сделке, совершенной исполнительной надписью нотариусов, взыскание будет облегчено, а шансов на уклонение от выплаты – значительно меньше.

В правовом отношении, базовые положения относительно исполнительной надписи нотариуса изложены Федеральным законом «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (ОЗН). Там определяется, что это взыскание суммы долга или истребования имущества должника в пользу кредитора.

Согласно статье 89, нотариальную надпись совершают на документах по задолженности.

Кроме того, она может ставиться на закладную или договор о залоге, для взыскания имущества во внесудебном порядке, в ситуации, когда залогодатель отказывается от исполнения своих обязательств.

Чтобы обеспечить единообразность применения ИН было подготовлено Письмо Федеральной нотариальной палаты № 4135/03-16-3 от 8 ноября 2016 г.

Этот документ дает разъяснения по многим практическим вопросам на материале совместного совещания с Министерством юстиции РФ и Федеральной службы судебных приставов.

Например, вступительная часть Письма информирует о том, что внесудебное взыскание по нотариальной надписи распространяется и на имущество, заложенное по договорам ипотеки, которые подписаны до 7 марта 2012 года.

Обычные граждане (физические лица), организации, предприятия, предоставившие деньги, при условии, что договор займа был нотариально заверен. Как правило, это делается всегда, если в нем фигурирует крупная денежная сумма.

Банки, другие кредитные организации (за исключением МФО), если в договоре или дополнительном соглашении присутствует пункт, предусматривающий возможность взыскания долга с применением исполнительной надписи нотариуса.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Без обращения в суд можно взыскать сумму основной задолженности и предусмотренные договором проценты. В отношении штрафа и начисленных пени этот порядок не действует, поскольку, согласно закону, их размер можно оспорить и уменьшить. Нотариус совершает исполнительную надпись на копии договора займа, а на оригинале проставляется специальная отметка.

Кредитор (взыскатель) должен представить следующие документы:

• письменное заявление на имя нотариуса с просьбой о совершении надписи;
• собственноручно подписанный расчет задолженности по денежным обязательствам;
• опию предупредительного письма о наличии долга, направленного должнику не раньше, чем за 2 недели до обращения к нотариусу;
• платежные реквизиты своего счета в банке, куда следует перечислить деньги;
• почтовую квитанцию об отправке письма-уведомления.

Кредитор имеет право обратиться за совершением нотариальной исполнительной надписи в течение 2-х лет со дня, когда обязательства должны были быть исполнены.

В договоре займа иногда указывают период (например, вернуть долг через 12 месяцев) или условие, при наступлении которого деньги (имущество) необходимо возвратить кредитору.

В этом случае нужно представить документы, подтверждающие наступление оговоренного события.

Нотариус производит исполнительную надпись при условии, что представленные документы однозначно подтверждают обоснованность требований кредитора к должнику. Взыскать в таком порядке можно и заложенное имущество, если договор о залоге включает указание на возможность применения внесудебного способа исполнительного производства.

Внесение в июле 2016 года поправок в ОЗН четко определило, по каким договорным документам не может применяться взыскание по исполнительной надписи нотариуса. Это договора:

• с микрофинансовыми организациями;
• заключенные до 1 июля 2016 года, где не содержится упоминание о возможности такого взыскания.

Прежде чем нотариус приступит к рассмотрению заявления кредитора и предоставленных им документов, необходимо совершить ряд предусмотренных законом подготовительных действий.

С этой целью кредитор отправляет заемщику извещение, где информирует о его готовящейся процедуре.

Должник имеет право уже на этом этапе высказать свои возражения, и если он их не предоставляет (или они не соответствуют предъявляемым требованиям), нотариус начинает деятельность по подготовке ИН.

Статья 92.1 ОЗН однозначно определяет срок, в который должник должен быть проинформирован о взыскании задолженности путем нотариальной надписи. Эта операция должна быть проделана нотариусом в течении трех рабочих дней после совершения ИН и соответствующая информация отправлена по адресу должника письмом с уведомлением. В дальнейшем, копия извещения приобщается к общему пакету документов.

Для совершения распоряжения о принудительном взыскании задолженности, кредитор должен предоставить пакет документов, список которых определен в статье 91.1 ИЗН. Этот список включает в себя:

• юридические документы, на основании которых совершается взыскание (кредитные договора и др.);
• калькуляции задолженности по обязательствам с подписью взыскателя;
• копия направленного должнику уведомления о наличии задолженности и требованием погашения долга;
• документальное подтверждение отправки в установленные законом сроки.

В случаях, когда обращение нотариуса направлено на заложенное имущество, список документов будет иной. По статье 94.1 сюда должны входить:

• договор или другой документ, подтверждающий факт задолженности, нотариально удостоверенные договорные документы, закладная;
• калькуляция долга с подписью залогодержателя (в обязательном порядке необходима информация о суммах, вносимых должником в счет погашения и датах, когда производились эти действия), этот документ должен быть заверен залогодержателем – физлицом или бухгалтерией организации-кредитора;
• заявление залогодержателя с информацией о цене реализации (начальной продажной цене подлежащего взысканию имущества);
• в случае необходимости – отчет о проведенной оценке имущества;
• при жилищном кредитовании – выписка из Единого государственного реестра недвижимости о наличии ипотеки;
• при движимом имуществе – согласие залогодателя-физлица на внесудебное обращение взыскания (удостоверяется нотариально).

При этом, перед тем, как совершить ИН, нотариус отправляет залогодателю извещение, где говорится о необходимости исполнения обязательств, обеспеченных залогом (выплат по кредиту и др.). Основанием для ИН будет непредоставление в 7-дневный срок документов, которые подтверждают:

• исполнение обязательств по данному договору;
• отсутствие причин для взыскания;
• наличие обстоятельств, не позволяющих обратить взыскание на заложенное имущество.

Документы, необходимые для совершения нотариального действия.

Для совершения нотариальной надписи, нотариусу представляются оригиналы документов.

Если условия договора сформулированы в нескольких документах, то нотариусу представляются оригиналы всех документов.

Исполнительная надпись совершается нотариусом на копии договора.

Исходя из требований основ (статьи 42 — 43, 89, 90, 91.1) для совершения исполнительной надписи по кредитному договору (иной сделке) нотариусу представляются:

• документ, удостоверяющий личность лица, обращающегося за совершением исполнительной надписи (взыскателя, его представителя);

• документы, подтверждающие полномочия представителя взыскателя (если за совершением нотариального действия обратился представитель взыскателя);

• заявление взыскателя в письменной форме;

• кредитный договор (за исключением договора, кредитором по которому выступает микрофинансовая организация) с условием о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (и 2 его копии)

• или кредитный договор (за исключением договора, кредитором по которому выступает микрофинансовая организация) и дополнительное соглашение к нему с условием о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (и по 2 копии данных документов);

• расчет задолженности по денежным обязательствам, подписанный взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя;

• оригинал или копия, верность которой засвидетельствована взыскателем, уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику;

• оригинал или копия документа, верность которой засвидетельствована взыскателем, подтверждающего направление взыскателем должнику уведомления о наличии задолженности;

• документы, подтверждающие наступление срока (в том числе, определенного наступлением события) или выполнение условий исполнения обязательства (в случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока, в том числе определенного наступлением события, или выполнения условий).

Порядок взыскания по исполнительной надписи.

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном ГПК РФ для исполнения судебных решений (ст. 93 Основ законодательства РФ о нотариате).

Срок для предъявления исполнительной надписи в Службу судебных приставов составляет 3 года и 1 год, если сторонами договора являются юридические лица.

Подведем итог сказанному.

Взыскание по нотариальной надписи в бесспорном порядке может проводиться при соблюдении следующих условий:

• Документы ко взысканию могут представлять физические и юридические лица (в том числе банки, которые выделены в отдельную группу лиц);

• Взыскание производиться по нотариальным сделкам, кредитным договорам, а также иным договорам (займы, хранение, прокат);

• Документы должны подтверждать бесспорность требования взыскателя к должнику;

• Взыскание по кредитному договору производиться при наличии в нем условия, устанавливающего такой порядок;

• Взыскание не производится по договорам, где кредитором является МФО;

• До передачи документов нотариусу должен быть соблюден уведомительный порядок. Кредитор должен уведомить должника о задолженности за 14 (четырнадцать) дней до обращения к нотариусу;

• Срок неисполнения обязательства должен составлять не более 2 лет;

• После совершения надписи нотариус обязан направить должнику об этом извещение;

• Действия нотариуса могут быть обжалованы должником в суд.

Обязанности заемщика вернуть сумму займа

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.

Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.

Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.

Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.

Какие условия проверяет нотариус перед совершением надписи

Без обращения в суд можно взыскать сумму основной задолженности и предусмотренные договором проценты. В отношении штрафа и начисленных пени этот порядок не действует, поскольку, согласно закону, их размер можно оспорить и уменьшить. Нотариус совершает исполнительную надпись на копии договора займа, а на оригинале проставляется специальная отметка.

Кредитор (взыскатель) должен представить следующие документы:

Кредитор имеет право обратиться за совершением нотариальной исполнительной надписи в течение 2-х лет со дня, когда обязательства должны были быть исполнены. В договоре займа иногда указывают период (например, вернуть долг через 12 месяцев) или условие, при наступлении которого деньги (имущество) необходимо возвратить кредитору. В этом случае нужно представить документы, подтверждающие наступление оговоренного события.

Условия совершения надписи

При наличии всех необходимых условий на копии договора проставляется исполнительная надпись нотариуса по кредиту, которая приравнивается к постановлению суда. Это значит, что банк вправе отправить документы на взыскание не только в ССП, но и в любые другие организации: место работы должника, кредитные организации, где обслуживаются его счета. Требование должно быть выставлено в течение 1 года. По указанному исполнительному документу деньги списываются со счетов в безусловном порядке, либо перечисляются из дохода должника работодателем.

Проставление надписи нотариуса невозможно на договоре займа, заключенном с микрофинансовой кредитной организацией. Это прямо оговорено законом (ст. 90 № 4462-1 от 11.02.1993). Такой кредитор может решить вопрос с должником исключительно через суд.

Документы для получения исполнительной надписи нотариуса в исполнительном производстве

Нельзя прийти к нотариусу с одним договором и затребовать совершения исполнительной надписи. Это недопустимо, поскольку нотариус должен убедиться в правомерности требований.

Если взыскателем выступает юридическое лицо (например, банк), ему потребуется предоставить:

• документы, которые подтверждают полномочия представителя банка;
• официальные данные о кредиторе;
• заявление;
• кредитный договор и дополнительные соглашения (в них должны содержаться условия обращения банка за исполнительной надписью);
• письменный расчет задолженности;
• копию уведомления должника о просроченной задолженности;
• документы, которые подтверждают, что должник получил уведомление с предупреждением (напр., почтовые квитанции).

Если кредитор — это физическое лицо, то потребуется:

• заявление;
• нотариально удостоверенный договор займа;
• расчет долговых обязательств;
• подтверждение уведомления человека и того, что он получил предупреждение.

Как взыскать долг через исполнительную надпись нотариуса?

Если вам должны денег, и идет просрочка, есть несколько вариантов действий:

1. Обратиться в мировой суд или в суд общей юрисдикции за решением.
2. Подать в арбитраж заявление о признании несостоятельности должника.
3. Затребовать исполнительную надпись нотариуса — способ работает, если вы нотариально удостоверяли договор займа или другой документ о финансовых обязательствах.

Порядок взыскания задолженности через нотариуса будет следующим:

1. Обратиться можно лично, записавшись на прием, или же удаленно, через электронную почту.
2. Предупредить должника о намерениях, отправив ему официальное извещение о задолженности заказным письмом. Необходимо получить на руки подтверждение об уведомлении.
3. Подготовить требуемые документы для нотариуса, перечисленные выше.
4. Подать документы в нотариальную контору и получить надпись.
5. Обратиться с надписью нотариуса в ФССП и инициировать исполнительное производство.

Похожие записи:

• Как и в каких случаях дарственная квартира подлежит разделу при разводе
• Единый налоговый счет: как платить налоги и взносы в 2023 году
• Материальная помощь при смерти сотрудника