Как правильно застраховать машину от пожара и поджёга
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно застраховать машину от пожара и поджёга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Особенности страховки авто от пожара
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
Страхование от пожара: ОСАГО или КАСКО
ОСАГО – страхование, которое обязательно для каждого водителя. Такое соглашение защищает ответственность одного автовладельца в случае причинения ущерба другому в ДТП. Это означает, что машина потерпевшего в аварии будет восстановлена за счет страховщика виновника. Такой вид полиса не подразумевает выплату компенсации в случае возгорания транспортного средства.
КАСКО – полис, оформляемый по желанию водителя. Он стоит дороже, но включает больше рисков. Например, автолюбитель получит компенсацию, даже если машина будет угнана либо пострадает на стоянке (для ОСАГО обязательное условие определения страхового случая – транспорт должен быть в движении).
Количество рисков по КАСКО определяется индивидуально, но среди наиболее часто оформляемых – страхование от пожара. Таким образом, получение компенсации в случае повреждения либо гибели машины от огня возможно только по добровольному полису.
Обратите внимание! Многие считают, что можно рассчитывать на выплату при пожаре, если имеется ДОСАГО. Но расширенная страховка предполагает только увеличение максимального порога выплаты (до 30 млн вместо 400 тыс. рублей по стандартному договору). Она не предусматривает компенсацию в случае повреждения от огня.
Страхование машины от поджога: правила и нюансы
Застраховать транспортное средство от поджога можно, оформив полис КАСКО. Некоторые компании включают поджог в перечень стандартных рисков, что позволяет автовладельцу беспрепятственно получить возмещение в случае возгорания авто. Однако стоит учитывать тот факт, что 100%-й гарантией осуществления выплат является прямое указание в договоре на возникновение возгорания вследствие противоправных действий третьих лиц (т.е. поджога).
В том случае, если в документах будет указан только пункт «Пожар», компания-страховщик может отказать в назначении выплаты, ссылаясь на то, что машина была подожжена преднамеренно, а указанный в договоре риск относится к самовозгоранию или возгоранию вследствие воздействия внешних форс-мажорных факторов (например, удара молнии).
В том случае, если для клиента очень важно застраховать авто именно от поджога, он может обговорить этот момент с представителем страховой компании. Однако стоит помнить, что оформлять полис только для одного вида риска не станет ни один страховщик, и даже если договор будет переделан с учетом пожеланий клиента, ему придется оплатить страхование целого пакета рисков.
Страховая компания имеет право отказать в осуществлении выплат владельцу сгоревшего авто в том случае, если будет доказано, что возгорание произошло вследствие его умышленных действий, направленных на уничтожение транспортного средства. Тем не менее, согласно данным существующей статистики, страховые компании все же производят выплаты по статье «Поджог».
Что делать автовладельцу при возгорении
К сожалению, такое может случиться с каждым. Поэтому полезно запомнить алгоритм действий при горении:
- Постарайтесь отгородить место инцидента от других машин и людей, чтобы огонь не распространился;
- Обязательно вызовите полицию и пожарных, даже если все потушили подручными средствами;
- Постарайтесь потушить самостоятельно, не забывая о технике безопасности;
- Проследите за составлением протокола сотрудниками МЧС, также уточните сроки его готовности;
- Сообщите информацию о страховом случае страховщику лично или по телефону. Возьмите акт о пожаре и другие бумаги, которые необходимо немедленно предоставить в СК;
- Если происшествие произошло от преднамеренных действий, также возьмите документацию из полиции, то есть решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в его возбуждении. Если транспортное средство сгорело из-за стихии, может потребоваться справка от метеослужбы.
Страхование от пожара: ОСАГО или КАСКО
Страхование ОСАГО является обязательным для каждого водителя. Полис защищает ответственность водителя в случае дорожно-транспортного происшествия с причинением ущерба другому водителю. Это означает, что автомобиль потерпевшего ремонтируется за счет страховщика.
Он не покрывает ущерб, причиненный в результате пожара, возникшего по вине транспортного средства.
Каско — это дополнительное страхование. Он стоит дороже, но включает больше рисков. Например, автовладельцы застрахованы в случае угона или повреждения их автомобиля на стоянке (обязательным условием ОСАГО является наличие движущегося транспортного средства).
Количество рисков в рамках КАСКО определяется отдельно, но среди самых популярных — страхование от огня. Поэтому получить компенсацию в случае повреждения или уничтожения автомобиля огнем можно только в рамках дополнительного полиса.
Обратите внимание! Многие считают, что при наличии страховки Досаго можно рассчитывать на компенсацию в случае пожара. Однако большие страховки лишь увеличивают максимальный лимит компенсации (до 30 млн рублей вместо 400 000 рублей в стандартном полисе). В случае ущерба от пожара компенсация не предлагается.
Когда есть только ОСАГО
Если водитель имеет только один полис обязательного «автострахования», он не может рассчитывать на то, что в случае пожара он получит компенсацию от страховой компании. Однако это не означает, что компенсация невозможна. Вы можете получить от виновника аварии деньги на ремонт или компенсацию за потерю автомобиля.
Это можно сделать как в ходе судебного разбирательства, так и обратившись в суд. В первом случае вам необходимо
- заказать независимую экспертизу для оценки суммы ущерба (виновник должен сообщить вам дату осмотра автомобиля заказным письмом),
- подготовить заявление о возмещении ущерба в соответствии с заключением эксперта, основанном на их экспертизе,
- направить претензию виновнику заказным письмом с описью квитанций и описью вложения (с копией экспертного заключения),
- ожидать ответа в течение 10 дней с момента получения письма от виновника.
Если виновник ДТП отказывается возмещать ущерб или игнорирует претензию пострадавшего, пострадавший должен обратиться в суд. В исковом заявлении необходимо показать попытку урегулирования спора и приложить ответ виновника (или копию почтовой квитанции, если ответ не был получен).
Статья в уголовном кодексе РФ
Наказание за поджог чужого автомобиля виновным лицом четко определено в статье 167 Уголовного кодекса Российской Федерации. Степень наказания напрямую зависит от размера причиненного ущерба и последствий противоправного деяния.
В некоторых случаях поджог транспортного средства может быть квалифицирован как мошенничество, а не как повреждение чужого имущества. Это происходит в том случае, если автомобиль застрахован по полису комплексного страхования, а владелец, самостоятельно или в сговоре с другими лицами, поджигает автомобиль. В этом случае правонарушение оценивается судьей как мошенничество.
При оценке правонарушения судья может также наложить штраф в соответствии со статьей 213 Уголовного кодекса. В этом случае правонарушитель обвиняется в нарушении спокойствия и поджоге транспортного средства с этой целью. Например, во время уличных беспорядков.
В некоторых случаях преступник может быть осужден по статье 158 в дополнение к статье 167 Уголовного кодекса. Таким образом, если ваш автомобиль был украден и подожжен, преступник будет привлечен к ответственности по разделам 158 и 167 (кража и поджог) Уголовного кодекса.
Страхование имущества от пожара: дома, квартиры, машины
Еще с давних времен огонь был одним из самых разрушительных стихий для людей и их имущества, выгорали целые города. Люди оставались без крова над головой и как правило начинали все с нуля без достаточного финансового обеспечения. Отнесем это к исторической справке, первая организация, занимающаяся страхованием имущества от огня в России, появилась в 1765 году и называлась – Рижское страховое общество. Естественно в былые времена не было широкого ассортимента по страхованию, не по организациям, не по перечню страхования.
В нашей статье мы хотели рассказать Вам о страховании на сегодняшний день.
- Что такое страховая компания?
- Как застраховать свое имущество?
- Что для этого нужно?
- Какое имущество можно застраховать?
Эти и многие другие часто задаваемые вопросы мы постараемся раскрыть для всеобщего понимания.
Как заранее рассчитать стоимость полиса?
Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:
- даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
- не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
- многие компании несвоевременно обновляют данные;
- универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.
Размер покрытия ущерба при страховом случае
В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.
В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.
Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.
Стоимость страховки от пожарища
Невозможно застраховать авто от пожара как от единственного риска. Страховые предлагают различные программы, в которые данная статья может быть изначально включена или добавлена дополнительно. В этом случае цена фиксируется для всего пакета рисков.
Сама стоимость страховки складывается из ряда параметров:
- Возраст. Если водитель младше 21 года или старше 65 лет, устанавливается множитель, увеличивающий общую стоимость договора.
- Стаж вождения. Чем он больше, тем дешевле договор страхования. Если при этом водитель в последнее время не попадал в аварии, при оформлении страховки предоставляется хорошая скидка.
- Год выпуска машины. Чем старше машина, тем больше придется платить за страховку. Если с момента выпуска прошло более 10 лет, это значительно увеличивает риск получения отказа в заключении договора страхования.
- Марка и модель. При расчете стоимости учитывается цена запчастей (берется среднее значение). Дорогая и престижная машина увеличивает цену страховки.
- Наличие / отсутствие противоугонной системы. Если установлено качественное оборудование для защиты машины от угона, это также снижает стоимость договора.
- Франшиза. Если автовладелец готов взять на себя часть ответственности, это снижает цену.
- Список рисков. Чем он крупнее, тем дороже КАСКО. В этом случае включение возгорания в риски повлияет на цену.
- Типы выплат — агрегатные или неагрегатные. В первом случае размер возмещения уменьшается с каждым наступлением страхового случая на сумму выплаченных средств (это снижает стоимость, но уменьшает размер будущих выплат).
ВАЖНО! Главная особенность КАСКО — стоимость каждого полиса индивидуальна и зависит от потребностей автовладельца.
Особенности страховки авто от пожара
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
Обращение по КАСКО в случае поджога автомобиля
Если автомобиль был застрахован по договору КАСКО, то каким образом можно получить положенные выплаты от страховой компании. Необходимо придерживаться несложного алгоритма действий:
- собрать пакет документов для обращения в страховую компанию;
- написать заявление для выплаты компенсации;
- получить решение страховой компании о выплате компенсации.
Давайте рассмотрим какие справки и бумаги следует предоставить сотруднику страховой компании:
- ПТС;
- регистрационное свидетельство;
- документ из полиции о зафиксированном происшествии;
- заключение экспертизы, в которой указаны причины поджога;
- документ, подтверждающий возбуждение уголовного дела.
Если у собственника на руках находится решение суда о совершенном поджоге автомобиля с указанием виновника, то это существенно сократит период до выплаты компенсации. Заявление на выплату компенсации по КАСКО можно получить в офисе страховой компании.
Когда могут отказать в выплате по КАСКО
По договору страхования КАСКО могут отказать в выплате, если причина понесенного ущерба не предусмотрена в страховом договоре. Основания для отклонения заявления на возмещение предусмотрены и в законодательстве. К ним относятся:
- вред здоровью и жизни участников дорожного движения — водителю и пассажирам;
- намеренное повреждение машины страхователем с целью получения выплаты;
- повреждение авто при использовании его как такси, для автогонок или для обучения вождению;
- естественный износ авто;
- нанесение ущерба вследствие аварии, на момент которой за рулем находился водитель без прав, не вписанный в страховку, под действием алкоголя или наркотических препаратов;
- ваш выбор — получать возмещение по ОСАГО как потерпевший в ДТП.
Компания не будет компенсировать ущерб при вполне очевидных обстоятельствах — если закончился срок действия страхового договора или вы несвоевременно уведомили о происшествии страховщика, а также в случае предоставления ему недостоверной информации об обстоятельствах страхового случая. Выполняйте обязательства по условиям договора: ставьте авто на охраняемую стоянку, активируйте опцию «Телематика», пользуйтесь охранными устройствами, и, в случае проблемной ситуации вы сможете рассчитывать на поддержку страховой компании и гарантированно получите компенсацию.
Что делать при возгорании автомобиля, застрахованного по КАСКО
- Любым способом ограничить доступ посторонних к горящему автомобилю.
- По телефонам 01 или 112 (для мобильного) вызвать пожарную охрану.
- Попытаться затушить ТС любыми доступными средствами. Но даже в том случае, если получилось ликвидировать возгорание самостоятельно, все равно необходимо вызвать пожарных для составления протокола. Иначе, страховой выплаты не будет.
- После того, как пожар ликвидирован, уточнить у сотрудников пожарной охраны, где и в каком подразделении можно будет получить необходимые для обращения в СК документы.
- Вызвать на место пожара сотрудников территориального ОВД.
- Сообщить о случившемся в страховую компанию.
- Получить и передать страховщику копию акта о пожаре, в котором должны быть указаны: причина возгорания, объем и характер повреждений, а также дано заключение о необходимости (или отсутствии таковой) проведения расследования правоохранительными органами. Это основной документ.
- Если имели место противоправные действия третьих лиц, дополнительно представить копию постановления о возбуждении уголовного дела или копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.
- Если пожар начался в результате стихийного бедствия, также понадобится справка от Гидрометеослужбы.