Как защитить свое имущество от долгов бывшего супруга
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как защитить свое имущество от долгов бывшего супруга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гражданский брак – это совместное проживание обоих взрослых людей без регистрации отношений в ЗАГСе. Юридически стороны выступают сожителями, исходя из этого определяется статус общего имущества.
Что нужно запомнить про долги бывших супругов?
Вернемся к истории Жанны и Игоря. Вот несколько условий, при которых Жанна точно имеет шанс поучаствовать в выплате долгов своего бывшего мужа:
- Жанна знает, что у Игоря в принципе есть займы-кредиты. У кого конкретно он их взял — не столь важно.
- Жанна уверена: Игорь потратил взятые в долг деньги на покупку машины, земельного участка, постройку дома, оплату обучения ребенка, на ремонт, да и просто на текущие расходы. Проще говоря, на нужды семьи.
- Игорь не сможет подтвердить расходование своих займов сугубо на личные нужды выписками с личных счетов, чеками, квитанциями и другими документами. Ну, или просто не захочет этого делать из-за неприязни к Жанне.
- Жанна не имеет официальных источников дохода, которые по размеру были бы сопоставимы с объемом нажитого в браке имущества.
- У Жанны есть дорогостоящее имущество, которое может быть интересно кредиторам.
Что грозит жене, если у бывших супругов совместные обязательства?
У супругов могут быть общие обязательства только в следующих ситуациях:
- Супруги брали жилье в ипотеку. По подобным договорам недвижимость выступает предметом залога до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме. Оба супруга несут солидарную ответственность. То есть если не платит один, то второй будет обязан вносить платежи, иначе квартира будет изъята.
- Созаемщик и поручители. Если за кредитом пришли вместе, в договоре указаны оба, подписали тоже оба супруга — логично, что банк может предъявить требование как обоим, так и любому из пары. Если второй супруг по договору взял на себя обязательства, то он тоже несет ответственность за внесение платежей.
- Кредитные средства были взяты и потрачены на цели, которые оправдываются потребностями семьи. Например, если в заявке при оформлении кредита указать, что цель займа — ремонт в доме, и затем действительно потратить деньги на ремонт (что видно, например, из выписки по счету). Будет считаться, что деньги брались на семейные нужды. При возникновении долга банки вправе воспользоваться подтверждением.
Однако судебная практика показывает, что банки не будут заморачиваться и подавать иск бывшей жене, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке. Слишком сложно доказывать совместные цели использования кредита. Иск предъявят только тому, кто был заемщиком по договору — бывшему мужу. Бывшую жену пригласят в суд как третье лицо (не ответчик), чтобы она могла выразить свое мнение относительно иска.
Бывший супруг вправе предъявить жене иск о взыскании с нее половины денег, выплаченных им после расторжения брака по совместному займу.
В июле 2020 года были приняты в первом чтении поправки в Семейный кодекс и закон о банкротстве, которые изменят правила раздела имущества супругов, положения о брачном договоре и процедуру банкротства физических лиц.
Имущество при банкротстве бывшего мужа
Здесь важно выделить конкретный статус человека, который проходит банкротство:
- на стадии развода;
- после развода.
В первом случае судебная практика неоднозначна. Точно можно сказать, что параллельный бракоразводный процесс серьезно затягивает процедуру, возникают нюансы, требующие судебного рассмотрения. Например, раздел имущества, который неизменно следует за бракоразводным процессом. Если у супругов есть совместное имущество, которое в натуре разделить нельзя (земельный участок, автомобиль), то признание банкротства физлица может затянуться с учетом:
- выяснения прав владения,
- принятия судебного определения о разделе имущества;
- стадии банкротства.
Такие дела могут рассматриваться в Арбитражном суде до двух лет.
Совсем по-другому проходят дела, где банкротятся бывшие мужья и жены. Совместное имущество уже разделено, поэтому ответственность супругов не распространяется друг на друга.
Исключение составляют ситуации, когда бывший супруг должника:
- выступил по кредиту поручителем;
- выступил созаемщиком.
Яркий пример — ипотечное кредитование. Супруги выступают созаемщиками, на них распространяется солидарная ответственность. Это значит, что в случае развода и раздела имущества обязательства по уплате сохраняются у обоих членов семьи. Если кто-то из супругов платить перестал, претензии кредитор обращает к другому супругу. При банкротстве одного из них залоговый кредитор (банк, который выдал ипотеку) включается в реестр и получает 80% средств, полученных от реализации ипотечного жилья.
Банкротство супругов в одной процедуре: судебная практика
В основном в АС обращаются должники-одиночки, которые признают банкротами только себя. В судебной практике было зафиксировано только несколько случаев, когда супруги обращались совместно.
- Дело № А41-85634/2015, которое рассматривалось в АС Московской области. Суд постановил, что совместное банкротство уместно, так как у супругов нашлись совместные обязательства по кредитам.
- Дело № А45-20897/2015, которое рассматривалось в АС Новосибирской области. Суд пришел к аналогичному выводу, учитывая общие обязательства по ипотеке и потребительским кредитам. Соответственно, проводилась реализация имущества супругов, где объектом выступала залоговая (ипотечная) квартира.
Но не все суды единогласно принимают решения. В частности, по делу № А50-19304/2016 АС Пермского края было принято противоположное решение. Женщина обратилась с ходатайством признать банкротство и в отношении ее мужа, который параллельно тоже проходил личное банкротство.
По мнению суда, заявительнице не хватило обоснований и аргументов в защиту своей позиции, что совместное признание несостоятельности позволит снизить расходы на процедуру. Заметим, что апелляция тоже поддержала решение суда первой инстанции.
Что считается совместно нажитым имуществом
В период брака действует законный режим совместной собственности мужа и жены. Это означает, что все нажитое в официально зарегистрированных отношениях является общим. А именно:
- доходы от любого вида деятельности, в том числе трудовой и интеллектуальной;
- все выплаты, включая пенсионные начисления и пособия, кроме тех сумм, у которых есть специальное целевое назначение;
- денежные средства на счетах;
- движимое и недвижимое имущество, приобретенное с совместных доходов;
- ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в коммерческие и некоммерческие структуры.
Совместно нажитое имущество считается таковым, даже есть супруг или супруга официально не работали и имели на это веские основания, а также если один из них зарабатывал существенно больше. Такой режим действует, если не был заключен брачный контракт с иными условиями.
Личные и общие обязательства
Определяя, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно исходить из характера обязательств. Они могут быть личными, то есть кредиторы имеют претензии только к одному из супругов, или общими, когда семейная пара берет на себя совместную ответственность. Для погашения требований кредиторов изначально используется только личное имущество должника, после этого в недостающей части – причитающаяся ему доля совместной собственности. Если обязательства общие, только после этих шагов используется конкурсная масса того имущества, которое приходится на долю второго супруга. Остаток средств возвращается. При солидарной ответственности распределение долей супругов между собой роли не играет. Общая задолженность будет погашаться совместным имуществом. Если размер исполненных требований одним из супругов превысил причитающуюся ему долю, он может воспользоваться правом регрессного требования. Выстроить правильный алгоритм действий и оценить риски позволят своевременный правовой анализ ситуации и консультация квалифицированного юриста.
Имущество бывшего супруга
Законный режим собственности супругов на совместно нажитое имущество не прекращается бракоразводным процессом, если не было выдела в натуре или приобретенные вещи не были разделены. Следовательно, реализации в рамках процедуры банкротства подлежит имущество, сособственником которого являются бывший муж или жена. Например, купленная в браке квартира. Однако взыскание происходит только в пределах доли должника. В таком случае раздел имущества супругов при банкротстве возможен до его реализации. Для этого бывший супруг, полагающий, что затронуты его правомерные интересы или права находящихся на иждивении лиц, обращается в суд с соответствующим требованием. До разрешения спора и вынесения судебного решения такая часть конкурсной массы не может быть реализована. Это эффективный механизм защиты, которым нужно своевременно воспользоваться. Специалисты Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проведут грамотный анализ ситуации и окажут профессиональную поддержку.
Имущество, которое не является совместной собственностью
В вопросе, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно учитывать, какие вещи и объекты не являются совместной собственностью супругов. Это:
- недвижимость и другое имущество, приобретенное до официальной регистрации брака, даже если должник проживает в нем или полноценно использует для своих нужд;
- имущество, приобретенное в период брака, но за личные средства, которые были у одного из супругов до официальной регистрации союза;
- средства материнского капитала;
- предметы и вещи индивидуального пользования, кроме дорогостоящих предметов роскоши и драгоценных украшений;
- унаследованное имущество или вещи, полученные в дар;
- исключительные и авторские права на результаты интеллектуальной деятельности.
Может ли быть поручителем
В настоящее время кредитные организации практикую следующую схему. Сотрудник банка говорит, что можно взять супружеский заём. Что это значит? В договор, например, составленный на мужа впишут жену, как поручителя.
Банк может предложить какие-либо дополнительные бонусы, если супруги пойдут на такой шаг. Но чаще всего они просто откажут, если не будет поручителя. Особенно при неровной кредитной истории. Любой из супругов вправе отказаться. Он просто не обязан этого делать, и данный вопрос будет решаться внутри семьи.
Предположим, что гипотетическая пара согласилась. Второй супруг вписывается в договор. Теперь, если кредит будет просрочен или образуется долг, звонки будут поступать и на телефон второй половинки. Суд откажет в иске т.к. в договоре стоит подпись обоих супругов. Банку, по факту, нет дела до того, кто будет выплачивать долг.
ВАЖНО! Кредитная организация получает дополнительную страховку. Так или иначе, договором будет связан хотя бы один человек, который должен выплачивать деньги.
В данном случае крайне важно рассчитать свои силы. В случае просрочки ответственность упадет и на второго супруга. К слову, практика поручительства используется банком при кредитах на большие суммы.
Презумпция равенства при разделе
Супруг гражданина-должника получает половину стоимости от реализации конкурсного имущества при банкротстве, если на него распространяется режим совместной собственности. Право 50/50 % является презумпцией равенства долей, если иное не оговорено во внесудебном соглашении, брачном контракте и при этом обязательства не являются совместными. Финансовый управляющий применяет общий порядок реализации. Если совместно нажитое имущество включено в конкурсную массу, супруг должника обязан передать его по требованию и не чинить препятствий. В случае предварительной продажи такого имущества передаются денежные средства за него. Учинение препятствий позволяет финансовому управляющему подать иск в суд об истребовании имущества из чужого незаконного владения. За кредиторами сохраняется право обжалования в суде перераспределения имущества между супругами, например, путем составления соглашения о разделе уже после того, как истек срок погашения обязательств.
Особенности установления совместно нажитого имущества
Банкротство физических лиц обусловлено большой суммой долга – от 500 тысяч рублей. Если процедура инициируется должником самостоятельно, у него есть возможность предложить своего арбитражного управляющего. Закономерно, что он будет действовать в интересах клиента и его семьи. Раздел имущества супругов при банкротстве может и не понадобиться. Кредиторы-банки зачастую пассивно относятся к вопросу установления собственности супругов, чего нельзя сказать о кредиторах – физических лицах, которые активно изучают досье и задействуют все ресурсы. На стороне должника и его семьи могут оказаться органы государственной власти и банковские структуры, поскольку они неохотно разглашают сведения об имуществе супругов. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить совместно нажитое имущество при банкротстве физических лиц, и окажет всестороннюю практическую поддержку. Независимо от сложности ситуации важно обеспечить надежное правовое положение и свести к минимуму все риски.
Может ли быть поручителем
В настоящее время кредитные учреждения практикуют следующее Сотрудники банков говорят о возможности получения брачных кредитов. Что это значит; например, в договоре, составленном на имя супруга, супруг указан в качестве поручителя.
Банк может предложить некоторые бонусные добавки, если пара пойдет на этот шаг. Однако в большинстве случаев он/она просто откажет, если нет поручителя. Имеется особенно неравная кредитная история. Каждый супруг имеет право отказаться. Он просто не обязан этого делать, и этот вопрос решается внутри семьи.
Предположим, что гипотетическая пара согласна: второй супруг заключает договор. Если кредит истекает или становится долгом, звонят второму супругу. Суд отклоняет иск, потому что договор подписали оба супруга. По сути, банк не интересует, кто выплачивает долг.
Важно: кредитные организации получают дополнительную гарантию. Таким образом, хотя бы один человек, который должен выплатить деньги, берет на себя обязательства по договору.
В этом случае очень важно рассчитать свои силы. Второй супруг также несет ответственность в случае возникновения обязательств. Кстати, банки обычно гарантированы от большого количества кредитов.
Здесь есть несколько оттенков серого. Часто люди интересуются, требуется ли согласие супруга для получения кредита. По закону можно с уверенностью сказать, что нет.
Однако многие банки подтвердят и попросят супруга выступить поручителем, особенно если сумма внушительная. На практике потребительские кредиты на недорогие вещи выдаются без одобрения. Например, на бытовую технику.
Политический брак, в виде сожительства, актуален в современной России, но не является юридическим. Это союз, зарегистрированный в Государственном реестре (ЗАГС), но не включающий церковные браки.
В каких случаях по долгам придется заплатить супруге
Кей с-Лоу приводит причины такой передачи ответственности. Основная причина заключается в том, что деньги тратятся на нужды семьи. Это может быть связано с покупкой недвижимости для детей или ремонтом квартиры.
В таких случаях супруги платят поровну. Если один из супругов становится неплатежеспособным, долг переходит к другому. Должны быть доказательства в виде процедуры банкротства, а также доказательства потери работы, болезни и нетрудоспособности иждивенцев.
Все долги умершего супруга переходят к супруге вместе с ее имуществом. Срок получения имущества составляет шесть месяцев. Если женщина отказывается от своего, она освобождается от обязательств.
Если кредит регулируется по общему согласию и стороны являются координаторами, освобождение не отменяется. При таком варианте выплаты производятся поровну или в случаях, установленных в соглашении.
Реализация имущества супругов при банкротстве — кредитор отнимет все?
Если арбитражный управляющий в отчете укажет, что личного имущества у должника нет или его стоимость мизерна и не покрывает даже минимальной части кредитных обязательств, тогда суд принимает решение о включении в конкурсную массу совместного имущества супругов.
Семейный Кодекс РФ признает совместным имуществом то, которое было приобретено за время брака. При этом после реализации супруг должника получает выплату равную 50 % от суммы, вырученной от продажи.
Если супруги вместе оформляли ипотеку или один из супругов выступал поручителем, тогда никакой компенсации не полагается, — вся сумма конкурсной массы уходит на погашение долгов.
Также нужно опасаться за совместное имущество супругам при банкротстве юридических лиц, если они выступают соучредителями. Это возможно если в ходе судебного разбирательства будет выявлена их вина в финансовом крахе, и они привлекутся к субсидиарной ответственности.
Возможно ли совместное банкротство?
В законе «О несостоятельности» указания на то, что оба супруга могут выступать одновременно инициаторами банкротства нет, но и прямого запрета там тоже нет. Поэтому если супруги в равной степени ответственны по долговым обязательствам, например, они являются созаемщиками в ипотечной квартире, тогда возможна подача заявления от лица двух должников. Совместное признание несостоятельности выгодно должникам:
- государственная пошлина уплачивается как за одного участника — в размере 300 рублей;
- расходы на арбитражного управляющего также устанавливаются в размере, установленном для одного должника — 25 000 рублей;
- все кредиторы объединяются в один реестр — это помогает избежать разногласий в вопросе очередности погашений долга.
Можно ли прописать в брачном контракте не только режим владения имуществом, но и порядок расплаты по долговым обязательствам?
Не только можно, но и нужно. Это поможет избежать многих проблем как при банкротстве, так и при разводе, когда у распавшейся семьи остаются взаимные обязательства. Но не стоит забывать, что даже при наличии всех необходимых документов стоит оставаться людьми и сохранять умение договариваться в сложных ситуациях. Как отмечает г-н Меркушев, в процедуре банкротства порой легче находят общий язык и охотнее идут на взаимные уступки должник и кредиторы, чем настоящие или бывшие супруги:
Один из наших клиентов банкротится. Он в разводе, с бывшей супругой они купили в ипотеку квартиру. После развода он оставил квартиру ей и детям, продолжая выплачивать взносы. В 2014 г., в кризис, его бизнес закрылся, долги накопились, он решил выйти из ситуации при помощи личного банкротства. За квартиру осталось выплатить всего около 300 тыс. руб. Он обратился к бывшей супруге: найди деньги — не так уж они велики, выкупи квартиру, иначе она по закону уйдет в счет погашения долгов. Но супруга уперлась: не буду ничего платить, не буду договариваться с банком. В результате она действительно может остаться без жилья — квартира уйдет на погашение задолженности перед банком и другими кредиторами. Поэтому контракт — контрактом, но надо все же оставаться людьми.