Как избавиться от коллекторов?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Большинство заемщиков подходят к процессу кредитования вполне осознанно – они имеют хорошую работу и стабильный заработок, они просчитывают все риски, и берут займ в уверенности, что смогут его быстро погасить без особых накладок. Но жизненные ситуации бывают разные – болезнь, потеря работы, потеря подработки, все это выбивает из колеи, и создает проблемы по оплате задолженности.

Кто такие «черные» коллекторы

Не все бюро и агентства, не получившие в свое время разрешение или утратившие его в процессе своей работы, прекратили свое существование и ушли с рынка. Некоторые из них и дальше продолжают работать, хотя их действия незаконны.

Должникам под видом коллекторов временами названивают МФО и левые кол-центры, зачастую даже и находящиеся не в России, и требуют вернуть долги. Почему легальные кредиторы обращаются за услугами к нелегальным взыскателям? Все просто — стоимость их услуг ниже, чем у КА, включенных в реестр ФССП.

В законодательстве четко указано, что общаться с неплательщиками вправе только те службы, которые имеют свидетельство ФССП. Это значит, что «черные» коллекторы работают с гражданами незаконно. Каждый год в ФССП поступает десятки тысяч жалоб.

Практически все они относятся к деятельности нелегальных коллекторов, не состоящих в реестре. Обычно они работают с должниками, выходя за рамки правового поля. Главные причины жалоб: унижение, угрозы, грубость со стороны коллекторов, хамство, уничтожение имущества.

Аларм! Теперь все коллекторские компании разделены по степени риска своей работы

Степень риска — это оценка возможного вреда для должников от взаимодействия с коллекторами. Присваивают уровень степени риска для КА, конечно же, сотрудники надзорного органа — приставы.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) с 1 июля 2021 года начала иначе, чем ранее, оценивать качество работы коллекторов. С июля вступило в силу постановление правительства о контроле за теми компаниями, основная деятельность которых сосредоточена в области взыскания долгов.

Новый порядок предусматривает распределение коллекторских агентств по четырем категориям, скажем так, корректности в отношении соблюдения норм закона по отношению к должникам. Эти ранги зависят от степени вреда, который сотрудники КА могут причинить неплательщикам. Всего групп 4. Это — уровень высокого, значительного, среднего или низкого риска.

Степень риска отмечена в таблице реестра КА на сайте ФССП ярким цветом в отдельной колонке. Для этого в реестр коллекторских компаний на сайте ФССП даже был внесен дополнительный столбец.

Красная заливка в столбце — сигнал о высокой степени риска при взаимодействии сотрудников компании с должниками. Маркировка желтым означает сигнал о значительном риске. Пометка синим цветом говорит про средний вариант наличия конфликтов между должником и взыскателем.

А вот выделение зеленым маркером — это данные о том, что жалоб на сотрудников этих компаний практически не было. На середину марта 2022 года в красную зону попали 29 компаний из всех, кто на данный момент работает на ниве сбора просроченных долгов. А это ни много, ни мало, но аж 476 юридических лица.

Правда, надо признать, что некоторые компании вообще никак не помечены, их заливка в реестре — белая. То есть, скорее всего, данные жалоб пока просто изучаются.

Из постановления правительства можно сделать вывод, что факт присутствия коллекторской компании в той или иной группе риска зависит от вида и количества нарушений, совершенных КА при взыскании задолженности. Речь идет о проверенных жалобах, то есть по итогам тех событий, когда есть уже сформированные судебные решения или постановления ФССП об административных штрафах за нарушения требований закона «О взыскании».

Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.

Что нельзя делать при наличии кредитной задолженности?

В случае просрочек по кредитам главное не паниковать. Из любой ситуации можно найти выход. Если самостоятельно определить верные шаги не получается, можно обратиться к юристам. Главное, не совершать основных ошибок заемщиков:

1. Не стоит перекрывать кредит займами в других финансовых организациях. Верно рассчитать финансовую нагрузку очень сложно. Это приведет к усугублению ситуации и попаданию в так называемую «долговую яму».
2. Не нужно переоформлять имущество на родственников или знакомых. В ходе судебных разбирательств такие сделки часто признаются недействительными. Действия должника при этом могут быть расценены, как мошеннические, что повлечет за собой уголовную ответственность.
3. Нельзя скрываться от кредитора. Если клиент долгое время не выходит на связь, банк приступает к активным действиям. Он может обратиться в суд или продать долг коллекторам со всеми вытекающими из этого последствиями.
4. Не стоит скрывать от кредитора материальные проблемы. Лучше сразу обратиться в банк и рассказать о проблеме. Финансовые организации часто идут на встречу клиентам, предоставляя кредитные каникулы или предлагая реструктуризацию.

В чем заключается работа коллекторского бюро

Во всем мире коллекторские бюро и агентства специализируются на том, чтобы добиться ситуации, когда должник погашает задолженность полностью или хотя бы возвращается в график платежей. Но если в цивилизованных странах коллекторы выполняют в первую очередь функции финансовых консультантов и помощи в решении проблемы между кредитором и должником, то в России они являются именно взыскателями, а иногда и «выбивальщиками» долгов.

Большинство коллекторских компаний в РФ предпочитает работать с банками, МФО и другими кредиторами на основании агентского договора. В этом случае они выполняют лишь функции представителя кредитора и получают за это определенную с ним плату.

ПКБ одна из немногих компаний на профессиональном рынке взысканий, которая специализируется на выкупе проблемной задолженности и ее дальнейшем взыскании самостоятельно. При этом приобретаются долги сразу пакетами, без особой выборки по конкретным заемщикам или суммам. ПКБ может заниматься взысканием как задолженности в несколько сотен рублей, так и в несколько сотен тысяч или даже миллионов.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Кто включен в реестр коллекторских агентств

Реестр коллекторов ведет ФССП, которая также должна выполнять функции контроля над коллекторскими организациями. Но Министерство юстиции планирует включить в перечень коллекторских агентств также и кредитные организации, у которых есть отдельные департаменты по взысканию просрочки.

Получится, что у банковских департаментов сбора просроченных долгов будет два регулятора — ФССП и ЦБ. Включение в список банков должно существенно увеличить число участников сектора услуг по взысканию задолженностей. В то же время планируется, что и срок досудебного урегулирования вопроса будет составлять 30 дней.

В 230 законе указано, что взыскивать просрочки могут только коллекторские агентства (КА), состоящие в реестре и получившие разрешение от ФССП.

Согласно этому законодательному акту, коллекторам запрещено:

Если коллектор нарушает рамки дозволенного, гражданин имеет право пожаловаться на него в надзорные органы — про них мы расскажем ниже. Компанию, работающую при помощи незаконных методов, могут лишить права на работу.

Все легально работающие коллекторские агентства обязаны входить в ассоциацию НАПКА. Каждый пользователь интернета может проверить членство того или иного коллекторского бюро на сайте ассоциации.

Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе

Теперь граждане могут получить сведения о продаже своей задолженности на ЕФРСБ. Изменения вступили в силу 01.07.2020 — с этого момента все кредиторы обязаны вносить в систему Федресурс данные о лице, которое должно взаимодействовать с должником для взыскания долга.

Чтобы получить эти данные, должник должен зайти в Автоматизированное рабочее место физлица. Вход туда возможен при помощи квалифицированной электронной подписи или учетной записи единой системы идентификации портала Госуслуги. Во втором случае требуется подтвержденная запись, в которой содержится номер свидетельства ИНН и личные данные гражданина.

Данные публикуются без открытого размещения на сайте, так как этого требует законодательство. Право доступа к информации имеют только кредиторы, должники, а также лица или организации, которые привлекаются кредитором к взысканию просроченной задолженности.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию ФССП

Коллекторская деятельность ведется не по лицензии, а на основании свидетельства, хотя юридическое значение этих документов одинаково.

Защита прав должника может осуществляться следующим образом:

• при каждом обращении к должнику коллектор обязан представиться, сообщить данные о своей компании, об основаниях взыскания (эти данные можно использовать для проверки);
• должника обязаны письменно уведомить о продаже долга, приложить копию договора цессии;
• должник может подать письменный запрос в адрес коллекторской фирмы, чтобы получить копии документов на взыскание;
• можно запросить сведения в банке, который продал долг коллекторам или заключил договор на агентирование.

Как узнать за что долг у судебных приставов?

Обычно, должники узнают о задолженностях из писем, рассылаемых Федеральной службой судебных приставов. Вскройте конверт, извлеките копию исполнительного листа и найдите информацию о долге.

Если никакого письма не было, посетите отдел ФССП по месту жительства и уточните информацию там. Здесь же будут даны дополнительные объяснения по исполнительному производству.

Также можно получить сведения о задолженности на нашем сайте:

1. Найдите форму поиска задолженностей на главной странице.
2. Заполните форму запроса, указав ФИО, дату рождения и выбрав регион.
3. Нажмите Узнать задолженность.

Через некоторое время на странице появятся результаты поиска. В нём нам нужен блок Предмет исполнения, в котором указаны сведения о характере задолженности.

Например, Задолженность по платежам за жилую площадь, коммунальные платежи, включая пени, за исключением задолженности по платежам за газ, тепло и электроэнергию: 10000 руб. Исполнительский сбор: 1000 руб. Это значит, что судебные приставы пытаются взыскать с должника сумму неоплаченных коммунальных услуг.

Обратите внимание, что вместе с суммой основного долга необходимо оплатить исполнительский сбор. Данный сбор – это санкция штрафного характера. Его размер устанавливается Федеральной службой судебных приставов.

Не согласны с суммой основного долга или с размером исполнительского сбора? Не пускайте дело на самотёк, срочно обратитесь в отдел ФССП для решения вопроса. В противном случае сумма будет только увеличиться, а судебные приставы приступят к принудительному взысканию средств.

Сотрудники ФССП применяют к должникам следующие меры воздействия:

• Арест принадлежащего должнику имущества.
• Арест банковских счетов, на которых размещены средства должника.
• Наложение запрета на выезд за границу.
• Ограничение действия водительского удостоверения.

Помните, что неоплата задолженности может привести к возбуждению уголовного дела.

Как узнать долги по кредитам, используя фамилию должника

Если у вас открыт банковский кредит, который вы не спешите выплачивать, последствия могут самыми разнообразными: подача судебного иска, звонки от коллекторских организаций, наложение пени либо ареста на имущество. Неудивительно, что многие хотят избежать подобных последствий.

Если у вас имеются долги по кредитам, по фамилии узнать о них помогут различные сервисы.

В жизни случаются различные ситуации. У кого-то случаются временные финансовые проблемы, связанные с потерей места работы или сокращения заработной платы. Кто-то же просто не хочет выполнять свои обязательства. Однако как поступать в том случае, когда уже имеется просрочка по выплатам кредита? Узнайте, откуда можно получать данные о совокупной величине долга.

Задолженность по кредиту или кредитной карте: платить иль не платить…

На фоне привлекательной картины роста объемов кредитования интересна другая цифра, касающаяся задолженностей по кредитам: на сегодня непогашенную просрочку платежей сроком свыше трех месяцев имеют примерно 8,1 млн человек[3]. Это означает, что число граждан, столкнувшихся с проблемами по выплате кредита, сравнимо с количеством жителей мегаполиса. И перед каждым из них встает вопрос — как погасить долг по кредиту?

Последствия даже небольших долгов по кредитам или картам и непродолжительные просрочки не стоит недооценивать. В кредитном договоре указана степень ответственности заемщика за неисполнение условий договора — штрафные меры, которые банк принимает в случае наступления просрочки по внесению очередного платежа. Обычно это пени либо штраф, который начисляется на сумму просрочки. Предусмотренная договором ответственность может представлять собой один из двух вариантов, например[4]:

• Начисление 20% годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту (займу), если проценты по договору в период нарушения обязательств начисляются.
• Начисление 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту (займу) и процентам за каждый день нарушения обязательств, если проценты по договору в период нарушения обязательств не начисляются.

Каждый новый просроченный платеж приводит к увеличению общего размера штрафа. Поэтому через 2–3 месяца невыплат заемщика может ожидать весьма неприятный сюрприз в виде необходимости внесения значительной суммы.

Также, помимо ответственности, оговоренной кредитным договором, существует ответственность, определенная законодательством. При нарушении сроков возврата кредита (займа) более чем на 60 календарных дней в течение полугода заемщик должен по требованию кредитора досрочно выплатить всю оставшуюся сумму, включая проценты. С момента направления соответствующего уведомления на выполнение данного требования заемщику предоставляется не более 30 календарных дней[5].

Внесение неполной суммы не является выходом из ситуации. Стоит знать, что в том случае, когда суммы платежа оказывается недостаточно для полного погашения задолженности, из поступивших средств первостепенно погашаются:

1. просроченные проценты,
2. просроченная сумма основного долга,
3. неустойка,
4. текущие проценты,
5. текущая сумма основного долга.

Процесс исполнения заемщиком обязательств фиксируется в его кредитной истории: информационная часть данного документа содержит такой пункт, как сведения об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства[6]. Исключить из кредитной истории информацию о просроченных платежах невозможно, они хранятся на протяжении 10 лет со дня последнего изменения в данном документе[7].

Поскольку проверка кредитной истории (ее информационной части) может быть доступна в целях выдачи займа (кредита) юрлицам или индивидуальным предпринимателям без согласия субъекта кредитной истории[8], у лиц с непогашенной просрочкой весьма ограничен доступ к перекредитованию. По информации, полученной от Объединенного бюро кредитных историй, только 3% физлиц, получивших новый кредит в 2017 году, имели непогашенную просрочку более 90 дней по ранее открытым обязательствам[9].

Поиски рефинансирования путем получения займов у частных лиц весьма рискованны, чреваты огромными процентами и необходимостью предоставления (с опасностью последующей потери) залога в виде движимого или недвижимого имущества. Обращение в микрофинансовую организацию (МФО) приводит к получению денег под неоправданно высокий процент и может еще больше углубить финансовую пропасть.

Подает ли ЭОС в суд и приезжают ли коллекторы домой к должнику?

Согласно установленному порядку коллекторы могут использовать разные методы воздействия на должника, в том числе и инициировать судебное разбирательство. Как правило, к такому варианту коллекторы прибегают в крайнем случае, когда никакие другие уступки не способствуют возврату задолженности.

Подавать иск в суд компания «ЭОС» может, как от имени банка, так и о себя (в случае, если была оформлена переуступка права требования).

ВАЖНО. Следует знать об одном важном нюансе – подача в суд (при наличии просроченной задолженности) лишь на первый взгляд кажется серьезной мерой. На самом деле в данном случае у должника есть реальная возможность добиться возврата долга на более выгодных условиях (например, предоставление рассрочки на длительный период времени, снижение размера начисленных процентов и пеней и т.д.).

Коллекторские агентства используют широкое многообразие каналов связи с должниками. Это может быть направление письменных уведомлений, телефонные звонки, общение в мессенджерах и т.д. Однако, если вторая сторона игнорирует любые попытки наладить контакт, то коллекторы могут нанести визит домой к должнику (на рабочее место, к родственникам и т.д.).

Чем грозит неуплата по долгам

Если вы решили игнорировать свои обязанности, то возможны следующие неприятности:

• Вам будут начисляться штрафные проценты на непогашенную часть займа.
• В вашей кредитной истории будут внесены негативные отметки, что в свою очередь приведет к отказам финансовых организаций в дальнейшем.
• Банки могут передать долговое соглашение коллекторскому агентству, которое вправе не только докучать вас звонками, но и нанести визит на работу или к вам домой.
• Возможно обращение банка в суд. Это грозит дополнительными финансовыми издержками, общение с судебными приставами и принудительное изъятие и реализация на торгах вашего имущества.

Способы проверки задолженности

Как узнать задолженность по кредиту? Контролировать задолженность по займам можно различными способами (они значительно расширены в последнее время):

1. непосредственно в банке (необходимо помнить — только одно обращение бесплатное);
2. звонком на горячую линию в колл-центр кредитора — служба поддержки в банках работает круглосуточно, а звонки, как правило, бесплатные;
3. зайдя на официальный сайт финансовой организации в Личном кабинете;
4. с помощью мобильных приложений для смартфонов;
5. в банкомате (терминале самообслуживания);
6. через запрос в БКИ;
7. на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) — информация находится в открытом доступе, так как речь идет не о кредите и долге по нему, а по сумме открытого исполнительного производства.

У приведенных способов могут быть исключения. Ряд банков выдает такого рода информацию только при личном посещении одного из его подразделений. Конкретные данные о способах проверки кредитного лицевого счета банк-кредитор обязан выдать вместе с подписанным договором займа. Это может быть памятка или специальный раздел в договоре.

Как узнать долги в бюро кредитных историй

Данные о долгах из банков передаются в бюро кредитных историй (БКИ), в которых данные систематизируются и в течение десяти лет хранятся. Оставить запрос в БКИ можно разными способами, в том числе через интернет. Но заказать отчёт по фамилии невозможно: для запроса требуется гораздо больше сведений, таких как серия и номер паспорта, отчество и имя, дата рождения.

Обычно запрос через интернет по фамилии и прочим сведениям включает несколько шагов:

• регистрацию с созданием персонального кабинета,
• идентификацию (в некоторых случаях можно пройти её через интернет),
• авторизацию,
• оплату услуги и заказ КИ.

Ответ с перечислением долгов по кредитам в банках и прочих сведений поступает на электронную почту.

Через интернет отчёты выдаёт несколько крупных БКИ, в их число входят «Объединённое кредитное бюро» («ОКБ»), «Русский Стандарт» и «Эквифакс Кредит Сервисиз». Услуги платные, но узнать долги через «Эквифакс» впервые возможно бесплатно (повторные запросы неизбежно повлекут расходы).

Похожие записи:

• Трудовые войны: должен ли уволенный сотрудник возмещать неотработанный отпуск
• Продление договора аренды земельного участка
• Материнский капитал в 2023 году